南京查破一起信用卡詐騙案為求職者和銀行敲響警鐘

　　近日，江蘇省南京市公安局查破一起新型信用卡詐騙案。犯罪嫌疑人陳加章先后“創(chuàng)辦”兩家“公司”，并在公開(kāi)招聘的幌子下騙取眾多應(yīng)聘者個(gè)人信息后，大量申辦信用卡，并瘋狂透支，僅短短兩個(gè)月就詐騙10多萬(wàn)元。

　　去年12月，南京一家國(guó)有銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)發(fā)現(xiàn)，“蘇寧酒業(yè)”的6名員工集體申辦了該行信用卡，但持卡人已有一年時(shí)間未還款，總額達(dá)10萬(wàn)元。銀行曾向持卡人追討，但得到的回答卻是“從來(lái)沒(méi)辦信用卡”。

　　此后，不斷有銀行報(bào)案。

　　南京市白下公安分局大光路派出所經(jīng)過(guò)偵查查明，這個(gè)曾經(jīng)被眾多銀行視為大企業(yè)老總給予熱情服務(wù)的陳加章，實(shí)際上只有小學(xué)文化，曾因盜竊入獄。但就是這樣一個(gè)人，卻利用申領(lǐng)銀行卡的漏洞，以及公眾對(duì)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)的欠缺，搞起了他與眾不同的信用卡詐騙。

　　陳加章是從2007年開(kāi)始這種犯罪的。當(dāng)時(shí)，他“創(chuàng)辦”的第一個(gè)企業(yè)叫“蘇寧酒業(yè)”。接著以招聘為名，騙取了6名大學(xué)生的身份資料，并通過(guò)中介公司以此辦了6張信用卡，大肆透支，很快就騙取了10多萬(wàn)元。

　　初戰(zhàn)得手，也使他找到了門(mén)道：辦信用卡看起來(lái)很難，有反復(fù)的資信審查，其實(shí)關(guān)鍵就在于能不能搞到真實(shí)的個(gè)人資料。于是，他拋棄了不起眼的“蘇寧酒業(yè)”，糾合自己的表弟等3人在一間高檔寫(xiě)字樓掛上“上海汽車(chē)集團(tuán)駐寧辦事處”的招牌，并偽造了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章、工作證等，以大企業(yè)老總的身份在網(wǎng)站上打出招聘廣告。

　　為了套取現(xiàn)金方便，他置辦了3臺(tái)POS機(jī)，每臺(tái)POS機(jī)都綁定一個(gè)銀行賬號(hào)，一旦信用卡到手，他足不出戶(hù)，就可以把銀行的錢(qián)，“刷”進(jìn)自己的賬戶(hù)。

　　在“上海汽車(chē)集團(tuán)駐寧辦事處”的金字招牌下，無(wú)論是應(yīng)聘者還是銀行，都紛紛喪失了警惕。

　　陳加章很容易就搞到了200多名大學(xué)生的個(gè)人信息，包括身份證復(fù)印件。而銀行也紛紛拜倒在“大企業(yè)”、“高管”的門(mén)下，積極辦理，熱情服務(wù)。從去年11月至案發(fā)，陳加章團(tuán)伙向17家銀行發(fā)出了辦卡申請(qǐng)，目前已有40多張信用卡寄到，取現(xiàn)達(dá)10多萬(wàn)元。由于警方介入較早，一些信用卡還在審核當(dāng)中。辦案民警表示，“如果每個(gè)銀行都給這200多個(gè)申請(qǐng)人發(fā)卡的話，即使每卡只透支5000元，最高透支總額也將超過(guò)千萬(wàn)。”

　　目前，陳加章和3名“副總”已被刑拘。

　　也許，被騙的銀行會(huì)覺(jué)得委屈，因?yàn)樗麄冊(cè)诎l(fā)卡前都按規(guī)定進(jìn)行過(guò)審查�？蓛H有小學(xué)文化的陳加章又怎么輕易就突破了銀行的防線呢？還是聽(tīng)他自己怎么說(shuō)吧。

　　陳加章交代，自己花大本錢(qián)租高檔寫(xiě)字樓，冒充大企業(yè)，普通市民辦信用卡需身份證原件甚至單位工作證明等資料，而大企業(yè)集體辦理信用卡，只需身份證復(fù)印件即可。

　　當(dāng)然，銀行也有回訪。但這種依靠電話進(jìn)行的回訪也太容易對(duì)付了：他在以應(yīng)聘者名義申領(lǐng)信用卡時(shí)，就同時(shí)辦了一張手機(jī)卡，并通過(guò)呼叫轉(zhuǎn)移，將所有電話轉(zhuǎn)移到“公司”的固定電話上，銀行對(duì)個(gè)人的回訪結(jié)果可想而知。而對(duì)企業(yè)的回訪就更不用說(shuō)了。

　　當(dāng)然，有了信用卡還得有取現(xiàn)手段，而陳加章辦公室里的3臺(tái)POS機(jī)就是他的提款機(jī)。而申領(lǐng)POS機(jī)更容易，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)就能辦到。

　　當(dāng)然，陳加章能夠輕易得手，除了金融機(jī)構(gòu)信用卡審核機(jī)制上的漏洞，還有人們保護(hù)個(gè)人信息意識(shí)的缺失。現(xiàn)在，很多場(chǎng)合都需要填報(bào)一些身份信息，提交身份證復(fù)印件。要保護(hù)這些個(gè)人信息不被盜用，除了有待于法律的完善外，公民個(gè)人也應(yīng)該增強(qiáng)保護(hù)意識(shí)。比如，在提交身份證復(fù)印件時(shí)，最好在復(fù)印件上注明用途，如“本復(fù)印件僅限求職使用”，這樣就能避免很多麻煩。(記者 蔣德 通訊員 沈元）