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    零消費(fèi)“經(jīng)濟(jì)適用男”的買房結(jié)婚計(jì)劃
2009年05月14日 08:44 來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  張先生今年27歲,新上海人,某知名IT企業(yè)的項(xiàng)目主管,稅后月薪9000元。盡管畢業(yè)已經(jīng)3年,但張先生每天仍過著兩點(diǎn)一線的生活:每天坐地鐵上下班,一日三餐在食堂解決,公司提供住房和交通補(bǔ)貼,不用付房租。

  張先生表示,他就是一個“經(jīng)濟(jì)適用男”。單身的他目前以工作為重心,周末一般不外出,也沒娛樂活動,可以說是“只賺不花”。目前他已攢下40萬元存款,足夠支付一套上海住房的首付。

  張先生表示,他每天忙于工作,沒時間結(jié)交女朋友。隨著年齡的增加,他開始感到迷惘,是不是該先按揭一套房子,還是買一些適合的理財(cái)產(chǎn)品?

  方案一 月收入20%用做基金定投

  浙商銀行上海分行零售銀行部理財(cái)師 劉殷

  【現(xiàn)狀分析】

  從張先生目前的情況來看,首先要解決的是廣義上的個人理財(cái)問題,即如何就自己的工作、婚姻、生活(包括衣、食、住、行)進(jìn)行長遠(yuǎn)打算,以滿足人生不同階段的需求,最終實(shí)現(xiàn)在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

  【理財(cái)建議】

  保險(xiǎn)規(guī)劃 建議張先生首先購買一份終身壽險(xiǎn),年保費(fèi)支出在年收入的10%,即1萬元左右;同時附加或另行購買個人綜合意外保險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,又包含儲蓄成分,而且通常以均衡費(fèi)率而非自然費(fèi)率形式繳納保費(fèi),張先生現(xiàn)在買比較劃算。

  購房規(guī)劃 按一般的生涯規(guī)劃,結(jié)合張先生的現(xiàn)狀以及上海購房與租房的情況來看,建議張先生購房。購房前應(yīng)考慮如下因素:目前的積蓄、未來婚姻計(jì)劃、地段、房型、中期換房計(jì)劃等。我們的建議是循序漸進(jìn),不要一步到位,首次購房可考慮在地鐵沿線,小二室一廳,總價(jià)不超過100萬元為宜。

  投資規(guī)劃 建議張先生先到銀行做一次風(fēng)險(xiǎn)測評及個人規(guī)劃溝通,確認(rèn)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好及理財(cái)目標(biāo)。

  根據(jù)張先生現(xiàn)有的信息,假設(shè)張先生屬于較為積極的投資者,可以做出如下配置:首先準(zhǔn)備購房首付款及裝修款25萬元;剩余的15萬元中,9萬元購買股票型基金,若長期持有,收益較高;5萬元購買債券基金或銀行保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品,收益相對較穩(wěn)定;1萬元購買貨幣市場基金或銀行短期理財(cái)產(chǎn)品,流動性極強(qiáng),以備不時之需。債券及貨幣市場基金風(fēng)險(xiǎn)較小,收益較穩(wěn)定,可作為中短期結(jié)婚預(yù)算儲備之一;股票基金可作為購車、子女、換房首付等中期目標(biāo)儲備之一。

  按張先生的收支水平,房貸80萬/30年,月供占比在40%~45%,保險(xiǎn)支出10%。建議每月從收入中留出20%作基金定投,建議選擇股票型基金;剩余部分以及房貼建議預(yù)留少量日,F(xiàn)金后購買貨幣市場基金(一般T+1即可贖回變?yōu)楝F(xiàn)金);也可申辦信用卡,延緩現(xiàn)金支付時間,用于增加日;顒拥南M(fèi)開支,提高生活水平,為尋找另一半早作打算。

  方案二 首付剩余款80%用于投資

  寧波銀行財(cái)富管理中心理財(cái)師 胡技勛

  【現(xiàn)狀分析】

  張先生在自己的個人生涯中處于探索期過渡到建立期階段。隨著年齡的增加,要考慮交女朋友并組建自己的家庭。目前張先生的月收入9000元,每月基本沒有支出,絕對有能力來支付按揭款,可以考慮買套房子,一方面為了在上海組建家庭,另一方面也是為了資產(chǎn)的保值增值。張先生把40萬元全部作為存款,是一種消極的理財(cái)方式,應(yīng)做一個理財(cái)規(guī)劃,獲得更好的收益。

  【理財(cái)建議】

  結(jié)合張先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況以及生活狀態(tài),特制定如下理財(cái)規(guī)劃:

  購房規(guī)劃 首付30萬元,按揭70萬買一套房子。按照現(xiàn)行7折優(yōu)惠利率,按揭20年,每月等額本息還款4300元,對張先生的生活品質(zhì)基本沒影響。

  保險(xiǎn)規(guī)劃 張先生現(xiàn)在還是單身,萬一發(fā)生意外需要回報(bào)的也只有父母。因此建議買一份定期壽險(xiǎn),可以用極低廉的保費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障。保額以足夠父母養(yǎng)老為準(zhǔn),建議年繳5000元。

  投資規(guī)劃 從張先生的年齡、學(xué)歷、收入等因素來看,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。按年齡與投資股票的比例來分析,張先生可配置50%的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。建議用買房剩下的10萬元購買5萬元股票型基金;3萬元購買穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,一般年化收益率3.9%,遠(yuǎn)超過定期存款;預(yù)留2萬元存款作備用金,為交女朋友等做準(zhǔn)備。

  除去每月按揭款及保費(fèi)的支出,張先生每月還能省下約4500元,建議為自己買3份基金定投,每份1000元。1份為養(yǎng)老定投(基金定投是不錯的選擇),1份為子女教育定投,另外1份為結(jié)婚定投,用每月積累的方式做儲備。

【編輯:位宇祥

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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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