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貸款利率“固轉(zhuǎn)浮”后 43萬房貸每月少還299元

2008年12月24日 13:50 來源:華西都市報 發(fā)表評論

  自9月份起,央行先后5次降息,5年期以上貸款基準(zhǔn)利率已由頂峰的7.83%降至5.94%,這讓在前兩年加息密集期申請固定利率房貸的人叫苦不迭。記者昨日走訪成都多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),部分銀行推出了固定房貸利率轉(zhuǎn)浮動利率新規(guī),利率最多可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮15%。

  算賬:轉(zhuǎn)為浮動利率每月少還299元

  “又降息了,幸好我已經(jīng)辦理了固定利率轉(zhuǎn)浮動利率!”昨天,成都市民李先生聽到降息的消息感嘆道。李先生去年9月在成都市中心購買了一套80平方米的房子,需要辦理43萬元的房貸?紤]到當(dāng)時正處于加息通道,他辦理了光大銀行3-5年期的固定利率房貸,利率鎖定在6.4%。隨后連續(xù)幾次加息,5年以上的貸款利率上升到了7.83%,李先生享受到了固定利率房貸帶來的優(yōu)惠。

  但出乎李先生意料,從今年9月起,利率政策突然掉頭,接二連三的降息讓他對固定利率房貸的信心一落千丈。11月底的那次降息,李先生看到5年以上商業(yè)貸款利率降至了6.12%,比他的固定利息還低,而且還有繼續(xù)降息的可能,他開始考慮放棄固定利率。

  通過多次咨詢,李先生了解到,光大銀行成都分行已經(jīng)可以辦理固定利率轉(zhuǎn)為浮動利率的業(yè)務(wù)。上周五,李先生從工作地廣州乘飛機(jī)趕回成都,到光大銀行八寶街支行填寫了“固轉(zhuǎn)浮”申請表!般y行目前正在進(jìn)行審核,如果順利通過,我最低能享受到當(dāng)前基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮15%的優(yōu)惠!崩钕壬f。

  銀行工作人員為李先生算了一筆賬,按照5年期固定利率房貸6.4%計(jì)算,李先生每月需要還款8393.32元。轉(zhuǎn)換為固定利率后,當(dāng)前5年期貸款利率下浮15%后為4.896%,每月只需還款8094.16,可少還299.16元。

    反應(yīng):成都固定利率房貸業(yè)務(wù)滯銷

  記者在成都市各大銀行了解到,自從2006年推出固定利率房貸后,該產(chǎn)品曾經(jīng)熱了一段時間,各銀行推出的產(chǎn)品分為3年期、5年期和10年期,每款產(chǎn)品均可選擇等額本息或等額本金的還款方式,具有利率固定、還貸期限固定、貸款利息支出固定等特點(diǎn)。“選擇這款產(chǎn)品的客戶基本上都是去年簽的合同,在接二連三遇到降息后,已有不少客戶提出終止合同!敝袊y行一位工作人員說。

  “固定利率房貸本身就是對未來利率政策的一種博弈,賭的就是你對未來利率變化的判斷,”成都順馳房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司一位按揭顧問表示。通常情況下,各銀行為了控制貸款預(yù)期風(fēng)險會將固定利率房貸的利率設(shè)置得比基準(zhǔn)利率稍高些,一般高出3%-8%。同時,還要受到一系列條件的限制,包括提前還款要收取違約金、改成浮動利率也要收取違約金等!白9月起,部分銀行新的固定利率房貸業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)停辦,因?yàn)闆]人申請。”這位按揭顧問告訴記者。

   提醒:辦理轉(zhuǎn)換前要算好違約金

  在大慈寺附近的光大銀行,記者看到幾位辦理了固定利率貸款的市民正在就固定利率轉(zhuǎn)換為浮動利率進(jìn)行咨詢。該行個貸中心一位工作人員表示,最近前來咨詢辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶比較多,如果需要辦理,最好先跟受理貸款的支行電話預(yù)約一下。

  對于客戶最關(guān)心的“違約金”問題,業(yè)內(nèi)人士表示,銀行一般要客戶交納剩余貸款本金的違約金,違約金的金額要根據(jù)具體每筆貸款的情況來計(jì)算,不同銀行有不同的規(guī)定。譬如,光大銀行規(guī)定,如果貸款存續(xù)期已滿一年,客戶可以免費(fèi)將固定利率房貸轉(zhuǎn)成浮動房貸。招商銀行則要求依照當(dāng)初簽訂的合同,如果合同上有交納違約金的規(guī)定,就要交納違約金!坝械你y行甚至跟每個樓盤客戶簽訂的協(xié)議都不一樣,所以,具體細(xì)節(jié)需要市民到自己辦理房貸的銀行去咨詢!

  成都市一股份制商業(yè)銀行房貸部人士表示,老客戶在做出轉(zhuǎn)換的決定前,可以先請銀行工作人員算賬,如果節(jié)省的利息少于需交納的違約金,就不必轉(zhuǎn)成浮動利率。但如果節(jié)省的利息超出違約金很多,應(yīng)申請盡快轉(zhuǎn)換。(記者鄭常莉)

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