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    滬上二套房貸暗中“松綁” 不宜貸款投資
2009年04月22日 11:17 來源:上海證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  日前部分媒體報(bào)道的北京對二套房貸“松綁”的消息,令趙先生犯了難:由于孩子漸漸長大,此前購買的兩房已經(jīng)無法滿足家庭需求,換房一事迫在眉睫。也就在不久前,趙先生看好了一套地段、房型都不錯(cuò)的房子,但是購房貸款時(shí),趙先生的疑問來了——“聽說北京對二套房貸的政策放松了,不知道上海這邊會(huì)怎樣?加上現(xiàn)在股市好,我是否可以考慮用多貸款的方式,留點(diǎn)原本的購房資金去炒股投資呢?”

  滬上“二套房貸”暗中松動(dòng)

  滬上的銀行究竟是否為二套房“松綁”了呢?據(jù)記者了解,上海銀監(jiān)局方面至今沒有出臺(tái)任何為二套房“松綁”的計(jì)劃,不過在實(shí)際操作中,二套房貸的松動(dòng)跡象卻已然出現(xiàn)。

  記者以購房人的身份,咨詢、走訪了工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、招行、光大、深發(fā)展等銀行的客服中心和部分網(wǎng)點(diǎn),發(fā)現(xiàn)目前嚴(yán)格按照此前有關(guān)規(guī)定執(zhí)行二套房貸政策的銀行已經(jīng)不多,商業(yè)銀行暗中為其松綁的情況確實(shí)存在。

  在對商業(yè)銀行的客服中心所進(jìn)行的電話調(diào)查采訪中,農(nóng)行、招行、工行、建行、中行以及光大銀行的客戶服務(wù)人員均表示,如果需要購買第二套住房,且不屬于改善型需求的,仍將嚴(yán)格按照央行和銀監(jiān)會(huì)此前的規(guī)定,依照首付4成,貸款利率比同期基準(zhǔn)利率上浮10%的要求執(zhí)行。

  然而當(dāng)記者直接去各家商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接咨詢客戶經(jīng)理時(shí),卻發(fā)現(xiàn)目前在上海,二套房貸款可“操作”的空間不小。

  以工行為例,該行某網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理告訴記者,不管是否屬于改善型需求,目前工行對購買第二套房的客戶實(shí)行利率7折優(yōu)惠的政策,但同時(shí)仍要求四成首付。

  在中行的網(wǎng)點(diǎn),客戶經(jīng)理表示,是否給出三成首付、最高7折利率優(yōu)惠的待遇,要看貸款人的綜合情況而定,銀行評(píng)估的基本依據(jù)是所購房的總價(jià)、交付年限、和貸款的數(shù)額。

  而在交行的網(wǎng)點(diǎn),記者了解的情況是,購買第二套房,首付必須是四成,利率優(yōu)惠大多也是至多下浮25%。不過,一旦符合該行的VIP客戶資格,即在賬戶中有50萬的資金,就可以享受更低的首付比例和更高的利率優(yōu)惠。

  貸款投資“此路不通”

  對于滬上眾多銀行暗中放松二套房貸的情況,某大型商業(yè)銀行有關(guān)人士對記者表示,按揭貸款一直被銀行視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),而第二套房貸也在一定程度上表現(xiàn)出資質(zhì)優(yōu)良的特征,“做這些業(yè)務(wù)的,大多為中高端客戶。”因此一直以來,商業(yè)銀行對取消二套房貸的限制呼聲頗高。

  該人士進(jìn)而指出,目前在具體操作中,雖然商業(yè)銀行對二套房貸有所松動(dòng),但是在風(fēng)險(xiǎn)控制上仍有所措施!氨热缡赘侗壤,大部分銀行一般都嚴(yán)格控制在最低三成的標(biāo)準(zhǔn)上!倍覍τ谫J款人申請首付三成,利率享受7折優(yōu)惠的要求,銀行一般都會(huì)配合個(gè)人征信記錄和收入證明等材料的調(diào)查!坝行┿y行甚至要求收入證明必須是以稅單的形式出現(xiàn),工資條也不能作為有效證明。”

  但對于趙先生之前“多貸款,然后留著資金去炒股”的想法,采訪中,大部分理財(cái)師都表示,從某種程度上,雖說低利率時(shí)代更適合提高負(fù)債率,并進(jìn)行投資,但是其中的風(fēng)險(xiǎn)控制,卻是貸款人必須謹(jǐn)記的。

  某股份制銀行的理財(cái)師表示,目前5年期以上的貸款利率為5.94%,享受7折優(yōu)惠后,則僅為4.158%,從目前的市場來看,即便投資期限稍長的銀行理財(cái)產(chǎn)品,也可能獲得年化5%-6%的收益,更不用說如果直接投資資本市場,投資者可能獲得更好的收益,因而從理論上而言,購房時(shí)爭取少付首付,留著部分資金進(jìn)行投資,存在一定的套利空間。

  “但是這其中的風(fēng)險(xiǎn)又要如何控制呢?”該理財(cái)師表示,投資中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn),是投資者必須要認(rèn)清的,尤其是投資股市,出現(xiàn)虧損也不是不可能的。因此一旦決定要多貸款,就必須想清楚,自己會(huì)否出現(xiàn)投資虧損時(shí)無法足額還款的情況。所以對于那些流動(dòng)資金本就緊張、且打算去股市“搏一把”的投資者,并不提倡多貸款、然后留著錢去投資。

  而對于那些期望利用部分購房貸款進(jìn)行投資的貸款人,該理財(cái)師表示,銀行對于信貸資金的流向和用途有嚴(yán)格規(guī)定,“一旦被查出來,銀行將會(huì)強(qiáng)制中止此前提供的貸款!惫识,貸款炒股可謂“此路不通”。

【編輯:劉叢叢

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我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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