Sheryly是一名單身白領(lǐng)都市女性，29歲、海歸碩士、月入2萬，目前在某知名公關(guān)公司擔(dān)任策劃經(jīng)理。除了單位為其繳納的四險(xiǎn)一金外，Sheryly為自己投保了重疾險(xiǎn)，年繳3000元；每月定投3000元基金，已投入10萬元；購買了某知名外資銀行理財(cái)產(chǎn)品，投入20萬，已虧損40%；此外還有銀行存款15萬元。由于追求生活品質(zhì)，目前Sheryly每月生活開銷約6000元，未來幾年無結(jié)婚打算。

　　Sheryly近期在籌劃三件事情：一是準(zhǔn)備在上海浦東內(nèi)環(huán)線之內(nèi)購置一個(gè)45平方米的小戶型，總價(jià)在80萬元左右；二是準(zhǔn)備進(jìn)行一次整容，手術(shù)費(fèi)用約2萬元；三是今年準(zhǔn)備到巴厘島，費(fèi)用約1.5萬元。請問該如何理財(cái)？

　　方案一：選擇以醫(yī)療保險(xiǎn)為核心的保險(xiǎn)組合

　　中國銀行上海分行理財(cái)師 羅毅

　　【現(xiàn)狀分析】

　　Sheryly收入較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不錯(cuò)，具備一定的儲(chǔ)蓄及投資能力；雖然消費(fèi)水平較高，但注重適當(dāng)?shù)耐顿Y和自我保障。根據(jù)以上分析，Sheryly在幾年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)海外旅行、整形以及購房的三重目標(biāo)并非難事。但是，從長遠(yuǎn)角度看，建議Sheryly從其家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)著手調(diào)整，選擇較為積極的理財(cái)策略。

　　【理財(cái)建議】

　　房產(chǎn)規(guī)劃 29歲的Sheryly在工作和經(jīng)濟(jì)方面都已經(jīng)有一定累積，即將步入30歲，更重要的就是要學(xué)會(huì)精打細(xì)算，不僅要讓現(xiàn)在的日子過得更好，也要讓未來的生活更有保障與尊嚴(yán)。因此，在這個(gè)階段選擇購置房產(chǎn)是相當(dāng)正確的決定。Sheryly購房總價(jià)預(yù)計(jì)在80萬元左右，房屋首期款及裝修費(fèi)用已基本具備，不足資金可以向銀行申請八成20年左右期限的組合貸款，多年工作所累積繳納的公積金將給Sheryly足夠的緩沖期調(diào)整。

　　投資規(guī)劃Sheryly在理財(cái)上較為保守，可以考慮透過不同比例的資金配置，在先存夠保障安全的資金后，逐步增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性。在基金投資方面，她可以考慮定投穩(wěn)健的混合型基金；在銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，建議其購買保本型產(chǎn)品，在確保本金的前提下獲取穩(wěn)定的收益。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)方面，投入單一的重大疾病險(xiǎn)雖然保額足夠，但覆蓋面相對狹窄，建議Sheryly現(xiàn)階段調(diào)整保險(xiǎn)配置，選擇一個(gè)以醫(yī)療保險(xiǎn)為核心，涵蓋意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、住院補(bǔ)償?shù)缺Ｕ系谋ｋU(xiǎn)組合，全面保護(hù)自身的日常生活。另外，Sheryly應(yīng)該根據(jù)專業(yè)人士的建議，在人生的每個(gè)階段轉(zhuǎn)換投資方向，調(diào)整資產(chǎn)配置，更好地適應(yīng)將來的生活。