王先生做生意失敗，不僅造成了房子的危機(jī)，而且打亂了家里的安寧，他和妻子，兩個(gè)人經(jīng)常為此吵架，終于有一天，妻子忍受不了壓力，提出了離婚。

　　王歡：“她的壓力特別大，因?yàn)樵趺凑f呢？她是女人，沒辦法，所以她就說不行就離婚，我說離就離，開著車我們就去了，到哪兒就離了�！�

　　內(nèi)憂外患，讓王先生的生活一下子發(fā)生了巨大的改變。

　　王歡：“我就沒抽過這煙，就這兩年我才開始抽這煙�！�

　　記者：“什么煙？”

　　王歡：“紅塔山，我就沒抽過這煙，我什么時(shí)候抽過這煙�！�

　　記者：“以前抽什么煙？”

　　王歡：“我最少，最起碼也是玉溪以上，我就沒抽過這煙�！�

　　春節(jié)快到了，王先生要給母親送去一本掛歷，往年春節(jié)都是母親去他家里過，而今年春節(jié)，他還不知道在哪里過呢。

　　在宣武法院記者了解到，最近兩三年，他們受理的住房糾紛的案子較以前明顯增多。

　　北京市宣武區(qū)人民法院法官王文勝：“貸款糾紛案件從2003年，這個(gè)是根據(jù)我自己的經(jīng)驗(yàn)，開始有大幅度上升的這么一個(gè)趨勢�！�

　　在工商銀行北京分行記者了解到，在是銀行各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)不良率一直較低，但是從2004年下半年起住房貸款違約率有明顯的上升。

　　中國工商銀行北京市分行個(gè)人信貸管理部總經(jīng)理穆樂華：“隨著存量的增加，發(fā)生的違約數(shù)也在不斷增加，我們的違約率基本在2%以內(nèi)�！�

　　據(jù)穆經(jīng)理介紹，工行北京分行2006年的總的個(gè)人住房貸款數(shù)量在十萬到十五萬之間，貸款金額由幾百億，如果乘以2%，那么僅工商銀行北京分行就有兩千多筆不良住房貸款。

　　此外據(jù)媒體報(bào)道，在2006年下半年，上海個(gè)人住房貸款質(zhì)量下滑趨勢明顯，連續(xù)三個(gè)月以上違約的房貸客戶已經(jīng)超過一萬多人，個(gè)人住房貸款違約金額接近2億元，房貸違約量一下子增加了五成，那么為什么會這么多住房貸款違約的情況呢？

　　穆樂華：“有開發(fā)商的原因，有個(gè)人收入下降的原因。”

　　最近幾年，北京和上海不斷上漲的房價(jià)，引起了一些人的心理恐慌，那些沒有能力買房子的人，也不惜開具虛假的收入證明，只為了能夠早日買到房子，而與此同時(shí)，貸款利息卻在不斷上漲，法官預(yù)測，未來住房貸款糾紛案件也將會越來越多。

　　半小時(shí)觀察：小心提前消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)陷阱

　　這些年不少人學(xué)會了用明天的錢來滿足今天的消費(fèi)，時(shí)代不同了，這種消費(fèi)觀念的變化無可厚非，但是，從放貸糾紛大幅度增加來看，這種變化恐怕不只是消費(fèi)行為的改變，它對個(gè)人理財(cái)能力、誠信制度、金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力都提出了挑戰(zhàn)，如果沒有相應(yīng)的制度來防范風(fēng)險(xiǎn)，這種寅吃卯糧的消費(fèi)行為會對我們的經(jīng)濟(jì)造成危害。

　　最近大家都在談?wù)摌鞘惺遣皇谴嬖谂菽�，如果還不起房貸的人大幅度上升，那就說明很多人超過了自己的能力在透支買房，這給房地產(chǎn)市場帶來的就是一定程度的虛假繁榮。

　　如何防止這種虛假成為巨大的泡沫？關(guān)鍵之一是在銀行要把住資金的閘門，沒有完整的個(gè)人征信資料，沒有有嚴(yán)格的審貸制度，就把錢貸給那些有可能還不上款的人，這與把錢存放在大街上一樣地危險(xiǎn)。

　　同樣，提前消費(fèi)對個(gè)人理財(cái)能力也是挑戰(zhàn)，一些人不能客觀地估計(jì)自身的購房能力，選購的房屋面積較大，房屋總價(jià)偏高，當(dāng)貸款人自身的職業(yè)或家庭出現(xiàn)變故，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)狀況惡化時(shí)，就直接影響了其還款能力。

　　用明天的錢滿足今天的消費(fèi)是一種消費(fèi)觀念的變化，也是一種生活方式和經(jīng)濟(jì)增長方式的改變，如果沒有相應(yīng)的制度變化，沒有防范控制風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，我們很可能無法限制這種消費(fèi)方式的毒副作用。（供稿：中央電視臺《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》；主編：周人杰；記者：王冠明；攝像：徐勝 歐陽秉輝 樊金峰 張明）

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