明年個貸從緊是大方向

　　這股 “房貸”收緊之風(fēng)到底何時才能結(jié)束？雖然中介公司人員稱，自2007年開始，銀行對個人房貸的態(tài)度均是年初非常松，年底非常緊，此次利率優(yōu)惠調(diào)整的時間，估計延續(xù)至明年年初能有轉(zhuǎn)機(jī)。但記者了解到，明年個貸或許仍將繼續(xù)從緊。

　　近日，在2009年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢分析通報 (電視電話)會議上，銀監(jiān)會主席劉明康強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格執(zhí)行 “二套房貸”政策不動搖，不折不扣地落實與借款人 “面談”、“面簽”制度，并將開發(fā)商、項目公司和母公司的授信統(tǒng)一起來，實施并監(jiān)管。

　　就在上周末，銀監(jiān)會公布的《個人貸款管理暫行辦法》征求意見稿中規(guī)定，個人要貸款可能必須與銀行面談，且如無指定用途，還拿不到貸款。雖然明年針對個貸的新政尚不得知，但個貸申請審批整體從嚴(yán)已成趨勢。而從嚴(yán)主要的目的并非控制信貸額度，而是為了打擊假按揭。

　　“假按揭存在很多危害，從惡意詐騙銀行資金的角度看，會帶來銀行信貸資金的損失，一旦騙取銀行資金的事件發(fā)生，銀行是最終受害者；從套取利差收入、獲取銀行信貸資金，但還款有保障等弄虛作假的角度看，實際也存在干擾商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分類和準(zhǔn)確的風(fēng)險評估，干擾銀行的正常經(jīng)營秩序。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

　　上述種種跡象表明，上半年寬松的個人房貸政策可能一去不返，對大多數(shù)有意購買二套房的人來說，還要充分預(yù)估明年的形勢。

　　專家點評

　　銀行惜貸是一種自我保護(hù)

　　銀行為什么不愿意放貸？雖然已經(jīng)完成全年指標(biāo)是原因之一，但主要還是由于高企的樓價讓銀行的放貸風(fēng)險大大提升。復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅教授表示，“隨著中國住房制度改革的深入，銀行嘗到個人信貸業(yè)務(wù)的甜頭，甚至忘記了它與商業(yè)信貸完全不同的風(fēng)險特征，放松了對信貸風(fēng)險監(jiān)控的力度，出現(xiàn)了過度貸款的現(xiàn)象，從而積累了很大的信用風(fēng)險。不過，幸好去年的宏觀調(diào)控把銀行業(yè)從泡沫資產(chǎn)的風(fēng)口浪尖上拖了回來。 ”

　　孫立堅表示，美國的金融危機(jī)為國內(nèi)樓市拉響了警鐘�！皫缀踉谕�一時刻，中國銀行業(yè)看到起源于美國房貸市場的全球金融大海嘯，也收到了國家監(jiān)管部門提高風(fēng)險控制的嚴(yán)格指示。 ”

　　事實上，從去年下半年以來，美國刮起的金融大海嘯影響到了中國房地產(chǎn)市場的調(diào)整和復(fù)蘇。由于市場信心的缺失和制度轉(zhuǎn)向的慎重性，房地產(chǎn)市場的低迷已經(jīng)引起了國家有關(guān)部門的高度重視。房地產(chǎn)業(yè)的下滑或復(fù)蘇會牽連到很多相關(guān)產(chǎn)業(yè)，甚至影響到中國金融體系的穩(wěn)定性。孫立堅認(rèn)為，在缺乏規(guī)避風(fēng)險能力的條件下，銀行業(yè)對新增貸款的惜貸行為是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的自我保護(hù)。

   晚報記者 崔燁