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九問(wèn)公積金貸款:什么樣借款人能夠貸到80萬(wàn)

2008年11月20日 08:52 來(lái)源:北京青年報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  九問(wèn)公積金貸款

  今年下半年,北京已經(jīng)三次下調(diào)住房公積金貸款利率了,貸款最高額度最近又調(diào)高至80萬(wàn)元。針對(duì)新政后借款人提及較多的9大問(wèn)題,記者請(qǐng)北京市個(gè)人住房貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)——“偉嘉安捷”的專(zhuān)家進(jìn)行了詳解。

  ●什么樣的借款人能夠貸到80萬(wàn)?

  貸款額度的計(jì)算方式是否一樣?

  雖然住房公積金的貸款最高上限額度調(diào)整至80萬(wàn),但能否貸到這個(gè)額度還要視個(gè)人情況區(qū)別對(duì)待。市管公積金是根據(jù)借款人的個(gè)人月繳存額度來(lái)計(jì)算的,國(guó)管公積金是根據(jù)個(gè)人或者夫妻雙方的收入證明來(lái)核定。具體計(jì)算公式分別為:

  市管公積金 最高可貸款額度的公式為:借款人家庭月收入(月收入=職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例),每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額,再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得,即為最高可貸款額度。

  國(guó)管公積金 最高可貸款額度的計(jì)算方式與市管公積金不同,國(guó)管公積金看借款人的收入證明,以家庭為單位,只要夫妻二人的收入證明能夠達(dá)到月還款額的2倍以上,即能夠申請(qǐng)公積金貸款最高上限額度80萬(wàn)。

  ●目前,北京住房公積金利率是多少?

  什么時(shí)候可以按新利率執(zhí)行?

  “偉嘉安捷”專(zhuān)家指出,三次降息后的利率為五年以上4.59%,五年以下4.05%。新政策發(fā)布后申請(qǐng)公積金貸款的借款人,可立即享受下調(diào)后的公積金利率。否則應(yīng)按央行規(guī)定,需要從下一年度的1月1日起執(zhí)行。

   ●用公積金貸款買(mǎi)房,受二套房限制嗎?

  借款人用公積金貸款買(mǎi)房的,如第一套購(gòu)房使用公積金貸款,在尚未還清前不能再申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房。只有在還清前一套住房貸款后才能再使用公積金貸款,且視為首套住房并按其政策操作。

  另外,如果是夫妻雙方貸款買(mǎi)房,不論是在結(jié)婚前還是在結(jié)婚后辦理的公積金貸款,只要夫妻雙方中有一方辦理過(guò)公積金,在上次貸款未還清前,夫妻雙方不能再用公積金貸款第二套房。如果第一套房的公積金貸款已結(jié)清,夫妻雙方再次使用公積金貸款買(mǎi)房的,仍視為首次住房。

   ●新政后,公積金市管和國(guó)管如何區(qū)分?

  買(mǎi)新樓盤(pán)也可以貸款嗎?

  “偉嘉安捷”專(zhuān)家解釋?zhuān)趯?shí)施操作中,凡在《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款申請(qǐng)表》“個(gè)人登記號(hào)”一欄寫(xiě)的是以502、509數(shù)字開(kāi)頭的,即視是國(guó)管單位;以身份證號(hào)開(kāi)頭的號(hào)碼,則大多數(shù)視為市管單位。另外,部分新樓盤(pán)并不接受公積金貸款,所以借款人在購(gòu)買(mǎi)新樓盤(pán)之前一定要詳細(xì)咨詢。

  ●公積金還款方式有區(qū)別嗎?

  以前公積金市管與國(guó)管的還款方式各不相同,現(xiàn)在,住房公積金調(diào)整政策后還款方式無(wú)市管與國(guó)管的區(qū)分,還款方式都是“自由還款”,更加便于借款人使用。

  ●什么是“自由還款”?

  “自由還款”即公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限,給出一個(gè)最低還款額,以后在每個(gè)月還款的金額中,借款人不少于這一最低還款額且最后一期需將剩余本金、利息全部還清的一種方式。

  “偉嘉安捷”專(zhuān)家解釋?zhuān)杩钊宿k理完住房人公積金貸款后手中會(huì)有一張住房公積金的存儲(chǔ)卡,通過(guò)此卡還貸。提前還貸的借款人,直接通過(guò)電話語(yǔ)言系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置部分提前還款金額。一次性償還清楚的,借款人需要帶上本人身份證到住房公積金管理中心申請(qǐng),根據(jù)借款人要求及銀行政策為借款人逐一辦理,一般預(yù)約時(shí)間短則幾天之內(nèi),長(zhǎng)則不會(huì)超過(guò)一個(gè)月。(徐曼)

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