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購房者貸款成本大幅降低 二手房貸打7折無障礙

2008年12月11日 10:14 來源:解放日報 發(fā)表評論

  11月27日,央行大幅降息1.08個百分點,力度之大讓市場始料未及,這也是自1997年10月23日以來單次最大幅度降息。業(yè)內(nèi)人士分析認為,央行此舉不但大幅減輕了購房者的貸款成本,也使得原來存貸“息差倒掛”的現(xiàn)象消失,遲遲未決的存量房貸實施細則可能會于近期陸續(xù)出臺。

  四次降息后,100萬元貸款每月可少還一千多元。凱弈投資市場分析師在接受筆者采訪時表示,自今年9月以來,央行已連續(xù)四次降息,很大程度上緩解了購房者的貸款負擔。該分析師為筆者算了一筆賬,假設(shè)市民今年年初時首次購買了一套85平方米普通住房,總價125萬元,首付款25萬元,純商業(yè)貸款100萬元,貸款年限20年。對于這位市民來說,今年首次降息前,貸款基準利率為7.83%,享受15%的下浮優(yōu)惠后,還款利率為6.66%,等額本息月還款為7547.56元,20年累計要還款181.1414萬元。假設(shè)今年年內(nèi)央行不再降息,明年1月1日起貸款基準利率為6.12%,享受30%的下浮優(yōu)惠后,還款利率為4.28%,等額本息月還款為6210.49元,20年累計要還款149.0517萬元。兩者相比,月還款減少1337.07元,20年可累計少還款32萬元左右。

  “息差倒掛”消失,二手房貸款打七折路鋪平。易居臣信市場分析師表示,此次降息前,五年期存款利率為5.13%,五年以上貸款基準利率為7.20%。按照央行首套房可享受七折優(yōu)惠利率計算,購房者最低可享受的貸款利率為5.04%,這意味著銀行若以七折優(yōu)惠利率發(fā)放貸款,每筆將虧損0.09%。本次降息,一年期人民幣存貸款基準利率都下調(diào)1.08個百分點,其他各檔次存貸款基準利率下調(diào)幅度各不相同。其中,中長期存款利率下調(diào)幅度要大于同期的貸款利率。如三年期定期存款利率由4.77%下調(diào)至3.60%,下調(diào)幅度為1.17個百分點;三至五年貸款利率由7.02%下調(diào)至5.94%,下調(diào)幅度只有1.08個百分點。五年期定期存款利率由5.13%下調(diào)至3.87%,下調(diào)幅度達1.26個百分點;五年以上貸款利率由7.20%下調(diào)至6.12%,下調(diào)幅度也只有1.08個百分點。如今,即使三至五年和五年以上的貸款利率打七折,也分別要比相應(yīng)的定期存款利率高出0.558個和0.414個百分點。原來存貸“息差倒掛”的問題解決后,有利于銀行盡早推出二手房貸款的實施細則。這意味著明年1月1日起,符合房貸新政規(guī)定的二手房貸客戶,獲得七折優(yōu)惠利率的可能性大大增加。(賀理銘)

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