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外資銀行房貸新政集體“難產(chǎn)” 將力保存量客戶

2008年12月29日 10:26 來源:中國房地產(chǎn)報 發(fā)表評論

  臨近年底,央行在百日內(nèi)連續(xù)5次降息,中央出臺了一系列的救市政策。這些舉措在刺激國內(nèi)經(jīng)濟的同時,也給在華的外資銀行和外資投行帶來了影響,促使它們進行一定的戰(zhàn)略調(diào)整。

  自2007年房地產(chǎn)、宏觀經(jīng)濟雙調(diào)控以來,當(dāng)中資銀行執(zhí)行銀根緊縮的貨幣政策,無法加快零售業(yè)務(wù)步伐時,外資銀行房貸業(yè)務(wù)卻由于監(jiān)管寬松而迅速搶灘。但隨著日前央行公布放貸新政,允許首套住房貸款最低二成首付、7折利率優(yōu)惠,中、外資銀行的競爭態(tài)勢在10月份卻發(fā)生了徹底的反轉(zhuǎn)。

  如今,距離央行發(fā)布房貸新政已經(jīng)2個月有余,中資銀行已普遍執(zhí)行新政,但外資銀行受限于資金成本,房貸新政集體難產(chǎn)。

  由此帶來的,是外資銀行在華房貸業(yè)務(wù)有史以來的最為嚴(yán)峻的考驗。“在增量房貸業(yè)務(wù)上,我們已經(jīng)不可能指望在利率上與中資銀行競爭了,現(xiàn)在最重要的是保住存量客戶!被ㄆ煦y行北京分行的房屋按揭部馮明(化名)表示。

   新增業(yè)務(wù)擱淺

  “客戶滿懷希望地打電話來詢問房貸業(yè)務(wù),結(jié)果只能遺憾地被告知或者8.5折利率,或者等待!瘪T明已經(jīng)接了很多這樣的電話,連他也不知道還要這樣回復(fù)多久!白钚碌姆抠J政策,還在等待總行審批,不知道什么時候會下來,但肯定不會是7折利率優(yōu)惠!

  根據(jù)馮明的介紹,在中資銀行推出7折利率優(yōu)惠后,花旗銀行的房貸客戶已經(jīng)開始被分流。一部分去了中資銀行,還有一部分選擇稍作等待,只有少數(shù)更加在意品牌的客戶選擇繼續(xù)在花旗按揭。

  但是,馮明也明白市場是現(xiàn)實的!拔乙蚕M傂心鼙M快出來一個能在成本與市場之間折中的方案,畢竟市場是不會一直等下去的?蛻舾诱J(rèn)同的是同等實際優(yōu)惠上的品牌服務(wù)!

  而根據(jù)記者在匯豐、東亞等銀行的采訪發(fā)現(xiàn),同花旗一樣,絕大多數(shù)外資銀行房貸最優(yōu)惠利率只能打8.5折,并且都存在著不同程度的潛在客戶分流、新增房貸業(yè)務(wù)驟減的現(xiàn)象。

  房貸新政難產(chǎn)的背后,則是外資銀行資金成本與市場拓展之間的踟躕。

  而在2007年上半年才獲資格成立內(nèi)地法人銀行并開展人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行,由于成立時間較短,營業(yè)網(wǎng)點少,人民幣存款規(guī)模小,資金成本一直相對較高。

  “金融危機以來,外資銀行的低成本活期存款規(guī)模已經(jīng)于10月、11月連續(xù)兩個月下降,如果拆借成本更高,很難在低利率的承受能力上與中資銀行抗衡!敝醒胴斀(jīng)大學(xué)中國銀行(601988,股吧)業(yè)研究中心主任郭田勇分析。

  但在房貸業(yè)務(wù)普遍難產(chǎn)的情況下,也有勇于吃螃蟹的外資銀行。近日公布了房貸新規(guī)的渣打銀行,成為首家披露房貸細(xì)則的外資銀行。渣打銀行負(fù)責(zé)人表示,房貸細(xì)則只是針對上海和北京兩地推行,對于第一套自住型普通住房,貸款額度最高可為房價的8成,貸款利率最多下浮20%;非普通住房的貸款利率則最多下浮18%。對于第二套房的貸款業(yè)務(wù),渣打銀行還將嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)。

  與此同時,匯豐銀行北京分行按揭部門相關(guān)人士向記者透露,盡管目前房貸客戶仍按照8.5折利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,但首次置業(yè)的客戶也有可能獲得7折利率優(yōu)惠!懊娣e必須低于140平方米;容積率不得超過1.2;同房屋價格低于同區(qū)域同套型交易均價。只有達到這些要求才有可能得到7折利率優(yōu)惠!

  但在業(yè)內(nèi)人士看來,渣打、匯豐銀行的舉措,更多的僅是在商業(yè)利益考慮下的一種表態(tài)!霸虻8折優(yōu)惠與中資銀行的7折相比仍然處于不利競爭地位,而匯豐銀行7折優(yōu)惠過高的門檻也屏蔽了更多的客戶資源!惫镉卤硎。

    力保存量客戶

  無法推行新房貸利率所帶來的不僅僅是新增客戶的流失,還有存量客戶可能流失的危險。

  而誠如馮明所述,在知曉短期內(nèi)新增房貸業(yè)務(wù)幾乎停滯的局勢后,更多的外資銀行把工作重點放在了防止存量客戶的流失上。

  每年的年關(guān),都是房貸搬家的火爆時節(jié)。而2008年整體的樓市交易低迷,則加劇了銀行間的市場競爭。記者從安家世行、鏈家等房屋代理中介處了解到,隨著首套房貸、二套房貸的政策放松,越來越多的中資銀行開始利用新政優(yōu)惠,通過“轉(zhuǎn)按揭”來相互挖墻腳。

  這對于無法享受新政優(yōu)惠的外資銀行存量客戶無疑是一個巨大的誘惑。留給外資銀行的這場保衛(wèi)戰(zhàn)并不輕松。

  “好在23號又降息了,我們下個月就會執(zhí)行最新的基準(zhǔn)利率,這樣在減小客戶還貸壓力的同時,也能減緩一部分客戶轉(zhuǎn)走或提前還貸的沖動。”馮明表示。

  而在匯豐銀行,上述人士表示,為了保住存量客戶,將會最大限度地發(fā)揮品牌的綜合服務(wù)功能。“我們會更加完善提前還貸流程、房貸險等環(huán)節(jié),如果客戶因工作變動等原因需要出售房屋,銀行也將會在出售交易過程中提供全程服務(wù)!

  除此之外,保衛(wèi)戰(zhàn)的重頭戲——房貸新政,也依然被期待!跋M髂昵皟蓚月能盡快出來,盡管不是最低,但也能緩和目前的瓶頸!瘪T明表示。但對于花旗有可能采取的利率優(yōu)惠幅度,馮明表示不好推測。

  但郭田勇表示,外資銀行要想打好保衛(wèi)戰(zhàn),最終結(jié)果則可能是逐步降到與中資銀行相同的利率優(yōu)惠水平——7折!笆袌鲋v究的是同等優(yōu)惠下的品牌選擇,單純的品牌增值服務(wù)很難贏得市場!(張曉赫)

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