現(xiàn)在距離央行出臺的優(yōu)惠政策已經(jīng)兩個月時間，但是各家銀行執(zhí)行的政策標(biāo)準(zhǔn)仍不明朗。據(jù)記者從經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)了解的情況，存量房貸若要享受7折貸款利率，通常需要客戶提前到銀行提出申請，只有少數(shù)銀行稱“系統(tǒng)會自動調(diào)整”。

　　存量房貸大多可申請7折

　　對于絕大部分存量房貸客戶來說，從2009年1月1日起他們可以享受7折貸款優(yōu)惠利率。記者了解到，目前各家銀行對存量房貸的規(guī)定比較一致：如果原來執(zhí)行8.5折房貸利率，那么現(xiàn)在可申請7折利率。不過，現(xiàn)在各銀行并未明確的7折標(biāo)準(zhǔn)，需要客戶到銀行提出申請，然后銀行“一事一議”，根據(jù)有無逾期還款記錄、信用等級等進(jìn)行審核。

　　農(nóng)業(yè)銀行歷城支行的經(jīng)辦人員告訴記者，現(xiàn)在只對該行“星級客戶”執(zhí)行7折貸款利率。星級客戶是銀行對客戶做出的綜合評價，包括有無逾期還款記錄、不良信用記錄、與該行業(yè)務(wù)往來頻繁等諸多因素，需客戶提前申請。

　　招商銀行朝山街支行的工作人員說，現(xiàn)在存量房貸申請7折利率，需要客戶到原申請貸款網(wǎng)點(diǎn)、向原客戶經(jīng)理提出申請，然后銀行根據(jù)是否首套房、8.5折、有無連續(xù)逾期還款、信用記錄等進(jìn)行審批，不是所有客戶“一刀切”。

　　交通銀行95559工作人員說，如果存量房貸客戶在該行的日均資產(chǎn)余額達(dá)到3萬元(含)或者貸款合同金額超過10萬元(含)，那么就可以提出7折申請，能否成功要由貸款行根據(jù)具體條件綜合考慮。

　　工商銀行歷下支行的經(jīng)辦人員說，現(xiàn)在沒有具體標(biāo)準(zhǔn)，客戶可等到1月份賬單出來后，看系統(tǒng)是否自動調(diào)整；中行95566的工作人員說，7折標(biāo)準(zhǔn)出臺，但要根據(jù)客戶綜合條件進(jìn)行審核，要素很多，需要到貸款行咨詢。

　　新增房貸可享7折利率

　　相比對存量房貸規(guī)定的復(fù)雜性，各家銀行對新增房貸的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)非常明確。

　　交通銀行95559工作人員介紹，只要客戶是首次貸款購買普通自住房，那么銀行都將按照央行的規(guī)定“最低首付款比例調(diào)整為20%，基準(zhǔn)貸款利率的0.7倍” 執(zhí)行優(yōu)惠利率，“首次、普通、自住”標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)卣�府發(fā)布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。記者從深圳發(fā)展銀行濟(jì)南分行了解到，只要符合以家庭為單位首次貸款、購買普通自住房的標(biāo)準(zhǔn)，那么該行完全按照7折利率、最低首付款20%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，沒有其他的限制條件。

　　大部分銀行規(guī)定，“首次貸款購自住房”的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)央行個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，以家庭為單位，包括借款人、配偶及其子女無住房貸款記錄(包括公積金貸款記錄)，可認(rèn)定為首套自住房，此前貸款結(jié)清的不在范圍之內(nèi)。

　　在普通住房的規(guī)定上，有的銀行規(guī)定房屋建筑面積在90平方米以下；也有銀行根據(jù)山東省2005年規(guī)定，普通自住房是“單套建筑面積”在120平方米以下，最高不得超過144平方米的規(guī)定執(zhí)行。

　　二套房：銀行堅(jiān)守“利率上浮10%”

　　2007年9月27日央行和銀監(jiān)會出臺房貸政策，規(guī)定對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的借款人，要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　2008年10月27日，央行又出臺規(guī)定，對居民首次貸款購買普通自住房和改善型普通自住房的，可執(zhí)行最低首付款20%、利率0.7倍的優(yōu)惠條件。

　　據(jù)深圳發(fā)展銀行濟(jì)南分行的工作人員介紹，對已貸款購買一套住房，如果人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。有資料顯示，目前濟(jì)南市轄六區(qū)的人均住宅使用面積在20平方米左右。濟(jì)南市經(jīng)濟(jì)適用房申請中使用的數(shù)據(jù)是20.1平方米。

　　記者以客戶身份咨詢幾家銀行的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，工作人員均明確表示，二套房貸沒有放松，如果首套住房人均面積高于濟(jì)南市人均居住面積，仍按照首付40%、利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　對于有購買二套房需求的市民來說，如果首套房使用商業(yè)貸款，買二套房時可使用公積金貸款，利率較7折優(yōu)惠后的商業(yè)貸款更低。如果首套房使用公積金貸款，在貸款全部還清后，還可使用公積金貸款購買二套房。

　　有分析認(rèn)為，如果銀監(jiān)會就二套房貸出臺新的細(xì)則，或許會在利率方面有所下降，首付下降的可能性不大，畢竟在房地產(chǎn)行業(yè)景氣度下行的趨勢下，二套房貸的風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于首套房。算算賬�，�

　　貸款30萬可省3萬多

　　房貸利率打7折，究竟能省多少錢呢？

　　假設(shè)市民張女士的貸款余額為30萬元，貸款期限為20年。5年以上 貸 款 基 準(zhǔn) 利 率 為5.94%，如果只下浮15%，張女士的房貸利率仍將達(dá)5.049%，這樣的話月供為1988元。而如果下浮30%的話，則利率可降至4.158%，從今年開始月供可降至1843元。

　　由此可見，如果享受7折利率，張女士的30萬元貸款每月可以少還145元，一年下來就是1740元，而如果是20年還下來的話，可以少還34800元。(作者：記者 楊飛越)