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    解密電話詐騙"運行圖":分工明確 利用銀行漏洞
2009年03月31日 13:53 來源:北京晚報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  從本月20日開始,年初以來猖獗一時的“電話欠費”詐騙進入發(fā)案低潮,平均每天發(fā)案約4起,與之前平均每天14起相比下降了70%。警方警告:目前抓獲的嫌疑人均為在境內(nèi)負責(zé)從ATM機取款的“跑腿的”,由于此類詐騙的作案地點基本位于臺灣,警方難以抓獲詐騙集團的上層,一旦這些團伙重新物色到“跑腿的”,騙案很可能卷土重來。

  騙術(shù)升級更具迷惑性

  北京市公安局刑偵總隊反詐騙專家金大志警官介紹,“電話欠費”詐騙案最早出現(xiàn)在2008年春節(jié)前后。當初騙子只是冒充電信局工作人員,騙局比較容易識破。隨即犯罪團伙不斷豐富騙術(shù),發(fā)展到后來冒充警察、公證處,F(xiàn)在又開始冒充法官、檢察官,使上當者不斷增加。截至現(xiàn)在,全國個人被騙數(shù)額最大的案子高達600萬元。

  發(fā)案初期,“是否使用語音提示”曾經(jīng)是正常催繳費用電話和騙術(shù)的明顯區(qū)別,但現(xiàn)在犯罪集團改變了作案手法,也使用了類似電信運營商的語音提示,并誘導(dǎo)事主選擇人工服務(wù),迷惑性進一步增強。

  取款地點逐步擴大

  騙子利用ATM機取款的地點也從福建、廣東等東南沿海地區(qū)擴展到內(nèi)陸甚至境外。

  “以前負責(zé)取款的詐騙團伙成員基本集中于福建的泉州、廈門、漳州,廣東的深圳、珠海和廣州,共6個城市,但是近期我們發(fā)現(xiàn),騙子們的取款地點已經(jīng)向內(nèi)地省份蔓延。”金警官說,初步偵查顯示,如今湖南的邵陽、長沙、婁底,湖北的武漢、鄂州、隨州都已經(jīng)出現(xiàn)取款人的蹤跡。在個別騙案中,騙子在境外遙控作案,取款地竟已轉(zhuǎn)到了泰國、越南等周邊國家,這也對警方偵破案件、追繳贓款制造了障礙。

  近日,刑偵總隊會同西城、石景山警方,連續(xù)破獲3個涉嫌用電話實施遠程操控詐騙的犯罪團伙,在抓獲的8名嫌疑人中,有6名來自臺灣南投、臺中等地。在海淀發(fā)生的受害人一次被“電話欠費”詐騙259萬的案件也已經(jīng)基本破獲,詐騙團伙中專門負責(zé)在境內(nèi)取款的人多數(shù)已經(jīng)落網(wǎng)。“沒有可靠的人取款,詐騙自然就要停止。團伙老板會在這段時間內(nèi)重新物色‘跑腿的’,甚至繼續(xù)更新騙術(shù),因此短時間內(nèi)發(fā)案降低,并不意味著天下太平!苯鹁僬f。

  騙子分工明確分贓不同

  詐騙團伙的分工極為明確,從取款人、騙子直至幕后老板,各個“工種”最后所得的收益也各不相同。

  取款人按“貢獻”不同約獲得贓款的7%至15%,平均起來,這個團體大約瓜分贓款的10%。

  直接實施詐騙的嫌疑人,按照每個環(huán)節(jié)重要性的差別,獲取不同利益。如第一個與受害人通話,告知受害人“你家電話欠費”的,分成不會超過5%。最后一個環(huán)節(jié),直接誘導(dǎo)受害人到銀行轉(zhuǎn)賬的,最多時可以分到20%至25%。剩下的約45%的贓款全歸幕后老板所有。

  “實名制”審核漏洞明顯

  辦案民警提醒記者,在上述收益鏈條里其實還差了一個——銀行。

  銀行異地取款要付2%手續(xù)費。事實上,在騙案發(fā)生后,最早獲得收益的是銀行。再加上騙子們?nèi)】顣r所開設(shè)的銀行卡用不了多久就要廢棄,重開新卡,舊卡上10塊8塊的余額自然也歸銀行所有。在新近破獲的一個團伙手中,民警繳獲的連號銀行卡多達千余張。

  詐騙集團獲得大量銀行卡主要有3種方式:雇人以本人身份證開卡、大量租用他人身份證、使用偽造身份證。而后兩種都是鉆了部分銀行“實名制”審查不嚴格的空子。

  記者了解到,一些商業(yè)銀行將辦理銀行卡數(shù)量作為重要的考核指標,而辦理不能透支的借記卡,對銀行而言沒有絲毫風(fēng)險,因此導(dǎo)致很多“實名制審查”形同虛設(shè)。

  銀行缺乏責(zé)任感

  除了開卡時審查不嚴,一些銀行對于現(xiàn)金的異常流動視而不見。如海淀區(qū)一次被騙259萬元的案件中,6名嫌疑人拿著大批銀行卡,圍住三臺ATM機大肆取款,很短時間內(nèi)就將ATM機里的現(xiàn)金取空。辦案民警表示,如果當?shù)劂y行稍有社會責(zé)任感,必然能察覺這三臺ATM機的異常情況。金警官說:“詐騙團伙取款都挑選那些比較僻靜,顧客很少的ATM機,而這些平時顧客很少的機器短時間被取空,肯定是一種異常情況。”

  專家觀點

  辦卡泛濫銀行有責(zé)

  首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)法律系焦志勇教授認為,電話詐騙實施的最后階段是在金融系統(tǒng)內(nèi)完成的,金融系統(tǒng)應(yīng)該更加嚴格地執(zhí)行既有管理模式,同時積極應(yīng)變。”

  針對許多涉案銀行卡都是一次性大批量辦理的情況,焦教授認為,銀行至少應(yīng)該出臺一個短期內(nèi)的應(yīng)對辦法,例如對個人辦卡實行總量控制,一次不允許超過若干張。如果是以單位名義辦卡,一旦出現(xiàn)銀行卡大批涉案的情況,該單位應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

  “對銀行來說,嚴格執(zhí)行實名制是首要的?墒乾F(xiàn)在許多單位名義上沒有考核指標,暗地里層層加碼。正是因為一些銀行對下屬營業(yè)部用開卡數(shù)量之類的指標進行考核,才導(dǎo)致營業(yè)部肆意為每個辦卡者大開綠燈。”

  焦教授說,在詐騙高發(fā)的時候,“集中取款地”的銀行確也需要對異地取款數(shù)額、異常現(xiàn)金流動等問題給與足夠的重視。本報記者 安然 J060

  新聞鏈接

  中國人民銀行2000年4月開始執(zhí)行的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》,明確要求“在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的,金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示本人身份證件,進行核對,并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的,金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件,進行核對,并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶!鄙虡I(yè)銀行如有違反這一規(guī)定的,由中國人民銀行給予警告,可以處1000元以上5000元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,可以并處責(zé)令停業(yè)整頓,對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

【編輯:劉霏
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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