中新網(wǎng)12月11日電 據(jù)中國人民銀行官方網(wǎng)站的消息，中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間、下調(diào)超額準備金存款利率回答了記者的提問，全文如下：
問：這次擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間、下調(diào)超額準備金存款利率的主要內(nèi)容是什么？從什么時候起開始實施？
答：經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行決定，從2004年1月1日起擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。在中國人民銀行制定的貸款基準利率基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準利率的2倍，金融機構(gòu)貸款利率的浮動區(qū)間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。以一年期貸款為例，現(xiàn)行基準利率為5.31%,擴大貸款利率浮動區(qū)間后，商業(yè)銀行、城市信用社可在4.78% 的區(qū)間內(nèi)按市場原則自主確定貸款利率。不再根據(jù)企業(yè)所有制性質(zhì)、規(guī)模大小分別確定貸款利率浮動區(qū)間。政策性銀行貸款及國務(wù)院另有規(guī)定的貸款利率不上浮。
同時，中國人民銀行決定，從2003年12月21日起,將金融機構(gòu)在人民銀行的超額準備金存款利率由1.89%下調(diào)至1.62%。法定準備金存款利率仍為1.89%。
問：目前中國人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率是如何管理的？
答：目前金融機構(gòu)人民幣貸款利率管理方式的主要內(nèi)容是：人民銀行制定貸款基準利率和貸款利率浮動上下限。金融機構(gòu)根據(jù)借款人的風(fēng)險、效益等狀況，在貸款利率浮動區(qū)間內(nèi)自主確定貸款利率。這次利率改革措施出臺前，人民銀行根據(jù)企業(yè)所有制性質(zhì)、規(guī)模大小和金融機構(gòu)類別分別規(guī)定貸款利率浮動上限，其中：商業(yè)銀行、城市信用社對國有重點企業(yè)貸款利率的浮動上限為貸款基準利率，對大企業(yè)的浮動上限為貸款基準利率的1.1倍，對中小企業(yè)的浮動上限為貸款基準利率的1.3倍；農(nóng)村信用社貸款利率的浮動上限為貸款基準利率的1.5倍,金融機構(gòu)貸款利率的浮動下限為貸款基準利率的0.9倍。政策性銀行貸款和國務(wù)院特別規(guī)定的貸款利率不上浮。
問：為什么要擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間？
答：1998年以來，人民銀行逐步擴大了金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間，這對于提高金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款的積極性，緩解中小企業(yè)貸款難問題，支持擴大就業(yè)和再就業(yè)發(fā)揮了積極作用。但是，隨著形勢的發(fā)展，原有貸款利率浮動政策也出現(xiàn)了一些問題：一是不利于進一步支持中小企業(yè)的發(fā)展。金融機構(gòu)貸款利率浮動上限較低，貸款利息收入仍然不足以補償信貸成本和風(fēng)險，影響了金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款的積極性。二是不利于加強金融機構(gòu)信貸管理。貸款利率浮動上限較低，可能誘使個別信貸人員運用貸款權(quán)謀求私利。三是按企業(yè)規(guī)模和所有制性質(zhì)決定貸款利率是否浮動和浮動多少，不符合公平、公正的市場經(jīng)濟原則；并且隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)規(guī)模大小、所有制的界定也越來越困難。
擴大貸款利率浮動區(qū)間，有利于營造公平競爭的市場環(huán)境，有利于支持中小企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)，有利于推進金融機構(gòu)改革，也有利于抑制民間高利貸、維護正常的金融市場秩序。
問：擴大貸款利率浮動區(qū)間是否會提高國有重點企業(yè)的融資成本？
答：不會。
首先，國有重點企業(yè)中相當(dāng)一部分是有市場、有效益、有信用的大型企業(yè)集團，按照信貸原則屬于優(yōu)質(zhì)貸款客戶，是金融機構(gòu)貸款利率下浮的主要對象。并且，按照國際慣例，貸款利率高低是企業(yè)實力的重要標志。金融機構(gòu)貸款利率是根據(jù)企業(yè)經(jīng)營效益、信用級別、風(fēng)險程度等因素確定的。經(jīng)營效益好的國有重點企業(yè)貸款利率較低，是信貸市場競爭的結(jié)果，是其自身市場實力的體現(xiàn)。
擴大貸款利率浮動區(qū)間，不再根據(jù)企業(yè)所有制性質(zhì)、規(guī)模大小分別確定貸款利率浮動區(qū)間，有利于國有重點企業(yè)真實體現(xiàn)市場實力和樹立市場形象，有利于其發(fā)展。
問：擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間是否會帶動貸款利率水平的全面上升？
答：不會。
首先，當(dāng)前我國資金供給充裕，基本適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，這是決定貸款利率水平基本穩(wěn)定的主要因素。
其次，隨著經(jīng)營體制的轉(zhuǎn)變和風(fēng)險意識的不斷加強，金融機構(gòu)不再以外延擴張為主要目標。目前各金融機構(gòu)已基本建立起審貸分離、授權(quán)授信的信貸管理制度，貸款利率浮動管理也已納入其中。擴大貸款利率浮動區(qū)間，有利于形成與不同風(fēng)險度等因素相對應(yīng)的貸款利率結(jié)構(gòu)，不會帶動貸款利率水平的全面上升。
第三，在競爭日益增強的信貸市場上，金融機構(gòu)出于經(jīng)營的需要，不會輕易上浮優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率。據(jù)統(tǒng)計，截止2002年9月底，在商業(yè)銀行貸款余額中，利率不上浮和下浮的貸款占57%，上浮0-10%的占20.7%，上浮10-20%的占9.9%，上浮20-30%的占12.5%。這說明在擴大貸款利率浮動區(qū)間后，金融機構(gòu)貸款利率并不是普遍“一浮到頂”，而是區(qū)別對待，形成了一個合理的利率分布。
為確保此次利率改革措施順利實施，中國人民銀行要求各金融機構(gòu)加強貸款風(fēng)險管理，完善貸款利率浮動管理辦法和貸款風(fēng)險定價制度，根據(jù)資金成本、企業(yè)風(fēng)險程度和經(jīng)營狀況等因素確定貸款利率，做到公平、公正、公開。中國人民銀行將加強對貸款利率的監(jiān)測、分析和管理，做好金融機構(gòu)貸款利率浮動的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，維護正常的金融市場秩序。
問：金融機構(gòu)貸款定價自主權(quán)增加后，是否具備相應(yīng)的管理能力？
答：目前金融機構(gòu)的貸款管理能力基本符合擴大貸款利率浮動區(qū)間的要求。
1998、1999年人民銀行連續(xù)三次擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間，并要求各金融機構(gòu)建立貸款內(nèi)部定價和授權(quán)制度。目前，各金融機構(gòu)已基本建立起貸款定價、風(fēng)險管理和利率浮動分級授權(quán)的相關(guān)制度，形成了一套比較有效的利率風(fēng)險管理體系。同時，金融機構(gòu)已初步建成貸款定價的基礎(chǔ)信息系統(tǒng)，具備了根據(jù)資金成本、企業(yè)風(fēng)險程度、經(jīng)營狀況等因素區(qū)別定價的能力。
在出臺擴大貸款利率浮動區(qū)間政策的同時，中國人民銀行要求各金融機構(gòu)進一步加強貸款風(fēng)險管理，加強利率定價基礎(chǔ)信息系統(tǒng)和內(nèi)部風(fēng)險管理系統(tǒng)的建設(shè)，不斷提高其利率定價和利率風(fēng)險管理能力。
問：什么是超額準備金存款利率，為什么要下調(diào)超額準備金存款利率？
答：準備金存款是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而向中央銀行繳存的存款。超額準備金存款指金融機構(gòu)準備金存款中超過中央銀行要求的部分。這次利率改革措施出臺前，金融機構(gòu)的法定準備金存款和超額準備金存款利率相同。
與擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的政策相配合，適度下調(diào)金融機構(gòu)在人民銀行的超額準備金存款利率，將鼓勵金融機構(gòu)提高其資金使用效率，有利于貨幣市場和資本市場的平穩(wěn)運行，有利于充分發(fā)揮宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)配合的綜合效應(yīng)。擴大貸款利率浮動區(qū)間，還有利于改變目前直接融資和間接融資不平衡的狀況，進一步推動資本市場的發(fā)展。
問：請您談一談下一階段的貨幣政策取向。
答：根據(jù)中央經(jīng)濟工作會議保持宏觀經(jīng)濟政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性的總體部署，人民銀行將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用多種貨幣政策手段，保持貨幣信貸的穩(wěn)定增長。同時，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢的變化，適時適度地進行調(diào)控，增強貨幣政策和金融宏觀調(diào)控的前瞻性和科學(xué)性，并與其他宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)配合，進一步提高綜合調(diào)控效力，促進國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
