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央行行長(zhǎng)周小川談“十一五”期間金融體制改革

2005年11月18日 11:44

  中新網(wǎng)11月18日電 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在第311期《學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)》上撰文闡述“十一五”期間金融體制改革的思路。文章指出,金融體制改革是建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分!笆晃濉逼陂g,加快金融體制改革,對(duì)于促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展,充分發(fā)揮金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用具有重要意義。

  一、加快金融企業(yè)改革,完善公司治理結(jié)構(gòu)。文章強(qiáng)調(diào),“十一五”期間主要推進(jìn)七項(xiàng)制度改革。首先是推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造。目前,國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革已取得階段性成果。國(guó)有商業(yè)銀行下一階段的改革任務(wù)是,引進(jìn)外部戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步規(guī)范公司治理,建立起有效的績(jī)效激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)控制和資本約束機(jī)制,將國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變成自主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的具有生機(jī)和活力的市場(chǎng)參與主體;推動(dòng)符合條件的國(guó)有商業(yè)銀行在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市,發(fā)揮股票市場(chǎng)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效的評(píng)價(jià)作用,強(qiáng)化出資人對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行管理層的約束,促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行健全經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

  此外,還要深化政策性銀行改革;完善證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作的基本制度;全面推進(jìn)農(nóng)村金融改革;穩(wěn)步發(fā)展多種所有制的中小金融企業(yè);完善金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。

  二、穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,完善有管理的浮動(dòng)匯率制度,逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。經(jīng)過(guò)十年來(lái)的探索,中國(guó)利率市場(chǎng)化取得了很大進(jìn)展。目前除銀行存款利率上限和貸款利率下限外,基本取消了利率管制。

  文章提出,利率改革的目標(biāo)是建立健全由市場(chǎng)供求決定的利率形成機(jī)制,中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)利率,金融機(jī)構(gòu)依據(jù)市場(chǎng)利率確定其資產(chǎn)負(fù)債價(jià)格體系。一是進(jìn)一步推進(jìn)貸款利率的市場(chǎng)化,逐步放開(kāi)城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動(dòng)上限,簡(jiǎn)化貸款基準(zhǔn)利率期限檔次。二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)用好存款利率下浮政策,加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理,逐步放開(kāi)大額、長(zhǎng)期存款利率。四是簡(jiǎn)化并逐步放開(kāi)小額外幣存款利率的上限管理,實(shí)現(xiàn)境內(nèi)小額外幣存款利率的市場(chǎng)化。

  2005年7月,中國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。下一階段,中國(guó)將根據(jù)市場(chǎng)發(fā)育狀況和經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),不斷完善有管理的浮動(dòng)匯率制度,保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定,促進(jìn)國(guó)際收支平衡,首先是商品與服務(wù)貿(mào)易收支基本平衡,維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

  文章指出,推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目基本可兌換是中國(guó)金融改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的主要內(nèi)容包括,一是進(jìn)一步放寬境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外直接投資限制,支持企業(yè)“走出去”。二是探索利用外資新方式,逐步放寬對(duì)合格境外機(jī)構(gòu)投資者投資于境內(nèi)的限制。三是放松境外機(jī)構(gòu)和企業(yè)在境內(nèi)資本市場(chǎng)上的融資限制,優(yōu)化國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu),允許合格的境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券和中國(guó)存托憑證。四是拓寬境內(nèi)外匯資金投資渠道,允許合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者投資境外證券市場(chǎng)。人民幣資本項(xiàng)目基本可兌換之后,仍可以適情況對(duì)短期外債和投機(jī)性頭寸進(jìn)行適當(dāng)限制。

  三、穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)金融業(yè)在制度、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品方面加大創(chuàng)新力度,通過(guò)設(shè)立正面清單和負(fù)面清單的方法,將防范金融風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合,通過(guò)金融創(chuàng)新調(diào)整金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

  四、建立多層次金融市場(chǎng)體系,完善市場(chǎng)功能。首先要積極發(fā)展股票、債券等資本市場(chǎng),穩(wěn)步發(fā)展貨幣市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。“十一五”期間,要大力發(fā)展包括資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)在內(nèi)的多層次金融市場(chǎng)體系,加強(qiáng)金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)性制度建設(shè),完善市場(chǎng)功能,促進(jìn)不同層次市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展,發(fā)揮金融市場(chǎng)體系的整體功能,提高金融市場(chǎng)體系的運(yùn)行效率。其次,加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度建設(shè),健全金融市場(chǎng)的登記、托管、交易、清算系統(tǒng)。

  五、完善金融監(jiān)管體制,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 近幾年來(lái),經(jīng)過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管和改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理,中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上得到有效化解和控制,但目前金融風(fēng)險(xiǎn)水平仍然偏高。要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體制,加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào),提高金融監(jiān)管效率。要逐步推進(jìn)以資本充足率為核心內(nèi)容的監(jiān)管方式,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,建立對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)校正機(jī)制,減少風(fēng)險(xiǎn)的積累。

  六、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制,建立相應(yīng)的存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度。目前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制不夠規(guī)范,必須建立能夠堅(jiān)決淘汰無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力或惡意經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制,防止金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張。文章指出,要盡快建立存款保險(xiǎn)制度,保障存款人權(quán)益。建立證券投資者保護(hù)基金,保護(hù)公眾投資者權(quán)益。2004年12月,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(2005年1月1日實(shí)施)。

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