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審計署:農(nóng)行一些違法違規(guī)問題和薄弱環(huán)節(jié)需糾正

2006年06月26日 11:19

    2006年5月18日,中國農(nóng)業(yè)銀行公開發(fā)布的2005年年報摘要顯示,農(nóng)行凈利潤10.44億元人民幣,較2004年20.03億元大幅下跌48%。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  中新網(wǎng)6月26日電 中國國家審計署今日在其官方網(wǎng)站上刊登了2006年第4號審計公告,公告公布了中國農(nóng)業(yè)銀行2004年度資產(chǎn)負(fù)債損益審計結(jié)果。公告顯示,農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)營管理、風(fēng)險控制等方面還存在一些違法違規(guī)問題和薄弱環(huán)節(jié),需要加以糾正和改進(jìn)。

  這些問題包括:(一)違規(guī)經(jīng)營問題比較突出。主要反映在三方面:一是違規(guī)辦理存款業(yè)務(wù)142.73億元。主要問題是違規(guī)使用存款科目、違規(guī)開立存款賬戶,個別單位甚至違規(guī)動用客戶存款。如,黑龍江分行營業(yè)部中山支行利用銀行特種轉(zhuǎn)賬憑證擅自動用客戶存款1.81億元,用于為其他企業(yè)開具銀行承兌匯票的保證金和提供虛假出資證明。二是違規(guī)發(fā)放貸款276.18億元。主要表現(xiàn)在汽車消費貸款、土地儲備貸款和扶貧貼息貸款等方面。如,北京昌平區(qū)支行在明知北京日澤豐成經(jīng)貿(mào)有限公司不具備汽車消費貸款擔(dān)保資格,而且所提供的申請貸款資料內(nèi)容虛假的情況下,發(fā)放個人汽車消費貸款達(dá)4.6億元,其中部分資金被該公司法定代表人霍民挪用到異地投資,截至2005年9月已形成不良貸款1.21億元。三是違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)97.18億元。農(nóng)業(yè)銀行一些基層分支機(jī)構(gòu)對票據(jù)業(yè)務(wù)審核把關(guān)不嚴(yán),存在大量違規(guī)操作。如審計抽查河南信陽市分行2004年辦理的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)額24.7億元,其中無真實貿(mào)易背景業(yè)務(wù)額達(dá)21.9億元, 比例高達(dá)89%。

  (二)涉嫌違法犯罪案件未得到有效遏制。本次審計共發(fā)現(xiàn)各類涉嫌違法犯罪案件線索51起,涉案金額86.84億元,涉案責(zé)任人157名。這些案件既有外部人員惡意騙貸,也有農(nóng)業(yè)銀行部分員工內(nèi)外勾結(jié)參與作案。例如,四川遂寧市射洪縣支行原行長譚維彬、市中區(qū)支行原副行長閔遠(yuǎn)林與證券公司人員相互勾結(jié),為其騙取個人股票質(zhì)押貸款1.32億元,其中1.18億元被挪用于炒股,損失7500萬元以上。

  (三)部分信貸業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險。一是高校貸款。近年來高校貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大,而一些高校自有資金不足,其他還貸資金來源也很有限,使銀行貸款面臨潛在風(fēng)險。如,山東某學(xué)院2004年末銀行貸款余額高達(dá)6.53億元,日均利息支出10多萬元,靠財政撥款和學(xué)校學(xué)費收入結(jié)余還貸難度很大。另外,當(dāng)前高校貸款普遍以學(xué)費收費權(quán)作質(zhì)押,而學(xué)費收入屬財政性資金,實行“收支兩條線”管理,一旦高校貸款到期不能償還,銀行難以真正行使對收費權(quán)的質(zhì)押權(quán)力。二是擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款。主要是一些擔(dān)保公司存在注冊資金不實和違規(guī)超額擔(dān)保的問題,應(yīng)當(dāng)引起高度關(guān)注。

  此外,審計還發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行違反財務(wù)會計制度問題金額12.67億元,其中會計核算不實11.82億元,私設(shè)“小金庫” 8492.8萬元。

  對審計發(fā)現(xiàn)的上述問題,審計署已依法出具了審計報告,并下達(dá)了審計決定書。對農(nóng)業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營、信貸業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險等問題,已移送銀監(jiān)會處理,并責(zé)成農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真糾正和整改;對財務(wù)管理和會計核算方面的違規(guī)問題,已責(zé)成農(nóng)業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)賬目、認(rèn)真整改、追究相關(guān)人員責(zé)任;對涉嫌違法犯罪線索,已移交司法機(jī)關(guān)查處。

  針對審計發(fā)現(xiàn)的問題,審計署建議:農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)加快推進(jìn)內(nèi)部各項改革,進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu),健全內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制,增強風(fēng)險管理和依法合規(guī)經(jīng)營意識,嚴(yán)控操作風(fēng)險的發(fā)生;應(yīng)采取有效措施,加大對基層分支機(jī)構(gòu)的管理力度,尤其要加強對基層分支機(jī)構(gòu)“一把手”和重要崗位人員的監(jiān)督。對當(dāng)前高校貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險,以及汽車消費貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、土地儲備貸款等違規(guī)問題發(fā)生較多的業(yè)務(wù),銀監(jiān)會應(yīng)進(jìn)一步加強監(jiān)管,完善相關(guān)制度。為了堅決遏制當(dāng)前金融領(lǐng)域案件多發(fā)的勢頭,應(yīng)進(jìn)一步完善公安、銀監(jiān)、審計、監(jiān)察等部門和各商業(yè)銀行共同打擊金融犯罪的協(xié)作機(jī)制,深入開展案件專項治理工作。

  根據(jù)《中華人民共和國審計法》的規(guī)定,審計署于2005年對中國農(nóng)業(yè)銀行總行及其北京、天津、上海等21家分支機(jī)構(gòu)2004年度資產(chǎn)負(fù)債損益的真實、合法和效益情況進(jìn)行了審計。

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