家里開銀行 手工填存單 ——哈密四家農(nóng)村信用社被集體撤銷余震猶在

　　核心提示：2007年6月，中國銀監(jiān)會(huì)依法撤銷哈密市四家農(nóng)村信用社，這是新中國成立以來首例農(nóng)村信用社被集體撤銷。 2007年12月中旬，記者在哈密看到，哈密地區(qū)所屬的四家農(nóng)村信用社及其22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)封門，只留有幾處用于處理善后事宜的工作點(diǎn)。記者同時(shí)獲悉，目前，哈密地區(qū)正全力以赴開展專項(xiàng)清收工作。然而，直到12月中旬，和農(nóng)村信用社有關(guān)的案子還在不斷浮出水面……自今日起，本報(bào)將連續(xù)三日對(duì)這起案件的始末進(jìn)行報(bào)道。

　　2007年6月，中國銀監(jiān)會(huì)依法撤銷哈密市四家農(nóng)村信用社，這是新中國成立以來全國第一個(gè)被撤銷的縣市級(jí)金融機(jī)構(gòu)。 2007年12月中旬，記者在哈密看到，哈密地區(qū)所屬的四家農(nóng)村信用社及其22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)封門，只留有幾處用于處理善后事宜的工作點(diǎn)。記者同時(shí)獲悉，目前，哈密地區(qū)成立7個(gè)清收組，展開了地毯式的清收工作。是什么引發(fā)了這個(gè)特別的撤銷決定？

　　-現(xiàn)狀保險(xiǎn)柜加公章 家里成了小銀行

　　2007年12月中旬，哈密警方又傳來消息：兩名鐵路部門的退休女工因涉嫌“非法吸收公眾存款”而落入法網(wǎng)，涉案資金達(dá)1060萬元。她們伙同哈密一家農(nóng)村信用社外勤人員，利用信用社空白存單做幌子，大肆在社會(huì)上高息攬儲(chǔ)，甚至購買了保險(xiǎn)柜放在家中，儼然把家變成了“銀行”…… 涉案金額如此巨大，犯罪嫌疑人又都是女人！哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)的支隊(duì)長王新延說：“這又是一起和農(nóng)村信用社有關(guān)的案子�！�9•7’'案自2004年案發(fā)以來，直到目前，還有人相繼來報(bào)案，這些案子在形式和手法上都是‘9•7’案的延續(xù)……”

　　-調(diào)查保險(xiǎn)柜加公章 家里成了小銀行

　　2007年8月間，一些鐵路部門退休的老同志分別拿著信用社儲(chǔ)蓄存單、企業(yè)轉(zhuǎn)賬支票、手寫借據(jù)，來到哈密地區(qū)經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)報(bào)案說，他們遲遲拿不回存款本金。根據(jù)這些存款憑證，哈密原伊吾縣伊吾鎮(zhèn)農(nóng)村信用社外勤溫某(女)、鐵路部門退休職工趙某(女)、鹿某(女)、個(gè)體老板董某、無業(yè)人員謝某(女)被一一“請(qǐng)”進(jìn)公安局。盡管這些涉案人員“有備而來”，但在頗具經(jīng)驗(yàn)的哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)的偵查員面前，他們很快不能自圓其說。 2007年12月，哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)依法查明兩名退休女工涉嫌“非法吸收公眾存款”的犯罪事實(shí)，兩起案件涉案金額高達(dá)1060萬元，目前偵查終結(jié)，已依法向檢察機(jī)關(guān)移送起訴。經(jīng)查實(shí)，2004年至2007年初，退休職工趙某為了給哈密原伊吾縣伊吾鎮(zhèn)農(nóng)村信用社外勤溫某完成存款任務(wù)，伙同無業(yè)人員謝某在社會(huì)上高息攬儲(chǔ)。趙某專門購買了保險(xiǎn)柜放在家中，溫某則將信用社已經(jīng)作廢了的空白存單和公章交給趙某，從此，趙某家儼然成了“銀行”，存款憑證就是趙某用手工填寫的存單。在她們“每存入1萬元、存期3個(gè)月，給好處費(fèi)200元”承諾的誘惑下，110多人的700余萬元流入他們手中。

　　高息騙儲(chǔ) 借給小老板

　　然而，儲(chǔ)戶的錢并沒存入信用社，而是絕大多數(shù)以“高息借貸”的方式借給了個(gè)體老板董某使用。隨著時(shí)間推移，儲(chǔ)戶的存款陸續(xù)到期，可董某使用的資金卻一直無法歸還，儲(chǔ)戶因存款無法兌付開始埋怨。起初，趙某極力勸說儲(chǔ)戶將存款轉(zhuǎn)存，并以銀行在查賬等種種理由推脫。趙某和溫某怕儲(chǔ)戶告發(fā)，就又拋出誘餌：把好處費(fèi)提高到每存入1萬元、存期1個(gè)月，就給好處費(fèi)100元。而給趙某的好處費(fèi)也從每存萬元給200元飆升到了800元。趙某開始揮金如土，花3萬元做整容手術(shù)眼睛都不眨一下。但漏洞依然越來越大，溫某害怕，便找來趙某商量，想方設(shè)法試圖勸說儲(chǔ)戶將手里的存單換成企業(yè)的空頭支票，想把儲(chǔ)戶與信用社的存儲(chǔ)關(guān)系轉(zhuǎn)換成企業(yè)和私人之間的借貸關(guān)系，以逃避公安機(jī)關(guān)的打擊。與此同時(shí)，趙某還威脅一些急于取錢的儲(chǔ)戶：如告發(fā)，就一分錢也別想拿到。一些儲(chǔ)戶被嚇住，不敢聲張。在報(bào)案憑證中出現(xiàn)的一個(gè)陌生名字——鹿某，使另一樁“非法吸收公眾存款”案浮出水面。

　　開空頭支票 本金有去無回

　　鹿某和趙某一樣是高息騙儲(chǔ)，不同的是，鹿某是用私人企業(yè)的空頭支票做掩護(hù)蒙騙儲(chǔ)戶。儲(chǔ)戶王女士回憶說，鹿某勸她說，買保險(xiǎn)在理賠時(shí)很麻煩，有錢不如存銀行，她在銀行有熟人，利息可以高一點(diǎn)。于是，王女士先存入了7萬元，果真立即拿到700元“高利息”。于是，她又毫不猶豫地將70萬元家底“存入” 鹿某的口袋�，F(xiàn)在，鹿某的事情敗露，王女士的70萬元有去無回。據(jù)說，大部分資金都高息借貸給個(gè)體老板了，但老板的生意都虧得血本全無，這潑出去的水什么時(shí)候能收回來？沒有人能回答他們。據(jù)悉，兩案給儲(chǔ)戶造成的直接經(jīng)濟(jì)損失約416萬元。

　　造成1.45億資金“黑洞”

　　王新延提及的“9•7”案件，就是曾讓不少人瞠目結(jié)舌的特大挪用、職務(wù)侵占資金案——城郊信用社新西分社4名職工伙同他人，內(nèi)外勾結(jié)，致使1.45億人民幣神秘消失。該案被稱做全國最大的農(nóng)村信用社資金流失案。 1.45億！這是個(gè)怎樣的概念？！是哈密當(dāng)年財(cái)政收入的46%！ “黑洞”洞開，直接導(dǎo)致城郊信用社的支付危機(jī)，一時(shí)間，各信用社門前天天有取錢儲(chǔ)戶排著長隊(duì)。人心惶惶，哈密地區(qū)的經(jīng)濟(jì)秩序遭到破壞、社會(huì)穩(wěn)定遭到威脅。 2004年9月27日，中國人民銀行哈密中心支行正式向中國人民銀行烏魯木齊中心支行申請(qǐng)緊急貸款。12月30日，自治區(qū)人民政府出具保函支持哈密市城郊鄉(xiāng)農(nóng)村信用社借入緊急貸款。 2005年6月起，中國人民銀行總行先后批準(zhǔn)哈密市城郊信用社使用緊急貸款5000萬元和救助再貸款8800萬元，專項(xiàng)用于城郊信用社自然人儲(chǔ)蓄存款的兌付。

　　相關(guān)案件頻頻浮出水面

　　“9•7”案事發(fā)后，哈密市農(nóng)村信用聯(lián)社對(duì)各分社及網(wǎng)點(diǎn)的賬目進(jìn)行核查，結(jié)果令人觸目驚心——四家農(nóng)村信用社的賬目都不同程度存在問題！農(nóng)村信用社工作人員利用職務(wù)之便中飽私囊的手段一一暴露，伎倆之多簡直就是“利用信用社管理漏洞的做案大全。” 相關(guān)案件頻頻浮出水面：哈密市城郊信用社西門分社原主任尉XX挪用310萬元資金案；哈密市城郊信用社原主任楊XX、營業(yè)部原主任孫XX隱匿、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證案；哈密市城市信用社原主任胡XX、副主任周X挪用350萬元資金案；哈密市農(nóng)村信用聯(lián)社大泉灣信用社原主任王XX偽造金融票證、挪用、職務(wù)侵占3135余萬元案、出納王小俠伙同他人挪用資金130萬元案；原哈密市城郊信用社躍進(jìn)分社主任王XX伙同信貸員趙飛、會(huì)計(jì)阿XX、出納房XX、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)蘇XX、信貸員鄭XX挪用資金7083余萬元案；原伊吾縣伊吾鎮(zhèn)農(nóng)村信用社外勤溫XX挪用資金、非法吸收公眾存款413萬元案；原哈密市農(nóng)村信用聯(lián)社回城鄉(xiāng)信用社主任阿XX挪用資金470萬元案； …… “9.7”案件之后，哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)陸續(xù)偵辦了22起哈密市農(nóng)村信用社職工涉嫌犯罪案，涉案金額達(dá)1.56億元，被依法判處刑罰、逮捕、起訴的信用社人員就有23人。猶如一個(gè)個(gè)重磅定時(shí)炸彈，隨著“9•7”案這根導(dǎo)火索的點(diǎn)燃，終于一一引爆！炸出的這個(gè)黑洞，要用幾近天文數(shù)字的人民幣來填補(bǔ)，農(nóng)村信用社已經(jīng)資不抵債，支付風(fēng)險(xiǎn)日趨嚴(yán)重，哈密措不及防。

　　農(nóng)村信用社案驚動(dòng)國務(wù)院

　　錢，都流向了哪里？這些信用社的工作人員挪用、侵占來的錢不外乎支付高息攬儲(chǔ)好處費(fèi)、給私人老板借貸和個(gè)人奢華消費(fèi)幾大塊。雖然經(jīng)過多方努力，至今已挽回經(jīng)濟(jì)損失近1億元，但遺憾的是，相當(dāng)一部分資金下落難尋，埋單的只能是國家。此事驚動(dòng)了國務(wù)院。案子要破！先解決百姓的問題，后爭取彌補(bǔ)國家損失。由于哈密市農(nóng)村信用社嚴(yán)重資不抵債，救助無望，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》等有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)依法作出撤銷決定。曾經(jīng)有過52年輝煌歷史的哈密市四家農(nóng)村信用社成為全國第一個(gè)被依法行政撤銷的縣市級(jí)金融機(jī)構(gòu)。 2007年6月4日，哈密市農(nóng)村信用社不復(fù)存在。(記者如歌 通訊員馬瑾 翟慎東報(bào)道)