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廣東佛山郵政女局長(zhǎng)非法吸儲(chǔ)12.68億案庭審紀(jì)實(shí)(2)

2008年04月21日 09:00 來源:人民網(wǎng)-《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》 發(fā)表評(píng)論

  神秘的“113賬戶”和“中間賬戶”

  據(jù)佛山市檢察院認(rèn)定,何麗瓊案涉及儲(chǔ)戶200多戶。為證明何麗瓊的確存在非法吸存的事實(shí),公訴人收集的證人證言就達(dá)150余份。

  其中,佛山市禪城區(qū)瀾石鎮(zhèn)黎沖村村委會(huì)是此次受到非法吸存案牽涉金額最大的一家。據(jù)媒體此前報(bào)道,該村村干部將村集體公款約7000萬元存入瀾石郵政支局。在2001年之前,該村在該局共設(shè)有37個(gè)賬戶,后來又改成了黎涌老人協(xié)會(huì)、黎涌洪強(qiáng)物業(yè)公司、黎涌委等4個(gè)賬戶。

  而據(jù)公訴人在法庭上稱,在該村委會(huì)在郵政局總存款的2.5億元中,非法吸存的就達(dá)到了6400萬元。據(jù)記者了解,何麗瓊案較大的受害人還包括錦月房地產(chǎn)公司、蒙娜麗莎潔具廠、佛山市第三人民醫(yī)院等單位。

  據(jù)記者了解,之所以能夠吸引那么多個(gè)人和機(jī)構(gòu)到何麗瓊那里存款,主要是何麗瓊為儲(chǔ)戶開出了月息4‰至12‰高額利息為誘餌,并且許諾給介紹人獎(jiǎng)金,額度為吸存資金的2‰到3‰的利差。

  而當(dāng)時(shí)某些基層郵政儲(chǔ)蓄管理上的漏洞,似乎也成為了何麗瓊非法吸存的“得力助手”。佛山郵政系統(tǒng)一位內(nèi)部知情人士向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示:“當(dāng)時(shí)郵政系統(tǒng)基層儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理很薄弱,內(nèi)控自律機(jī)制缺乏,致使何麗瓊有了可乘之機(jī)!

  《起訴意見書》稱,何麗瓊等人利用長(zhǎng)期在瀾石郵政支局從事吸存資金的業(yè)務(wù)工作,認(rèn)識(shí)了一批儲(chǔ)蓄大客戶,同時(shí)也熟悉郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)部的運(yùn)作和金融監(jiān)管上的漏洞。

  《起訴意見書》還透露,何麗瓊與同案犯罪嫌疑人陳綺麗商定以瀾石郵政支局的名義對(duì)外高息吸存資金,先存入瀾石郵政支局在農(nóng)業(yè)銀行福寧支行賬戶上(賬號(hào)為438301040000113、438301040000998,統(tǒng)稱“113賬戶”),然后利用郵政儲(chǔ)蓄監(jiān)管不嚴(yán)的漏洞,由陳綺麗違規(guī)使用“無折取款”、“雙掛”(私自掛失儲(chǔ)戶存折、密碼)的方法,冒充客戶提款,將高息吸存的資金從“113賬戶”轉(zhuǎn)到自己在農(nóng)行、工行、興業(yè)銀行的賬戶,供何麗瓊使用,投資獲利后,兩人共同享用。

  但2004年5月后,郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)升級(jí),并加強(qiáng)了對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的監(jiān)管,取消了公款私存,且加強(qiáng)了對(duì)取款的監(jiān)管,采用了權(quán)限逐級(jí)審批制度,這給“113賬戶”吸存資金轉(zhuǎn)移造成了一定的障礙。

  因此,何麗瓊等人一方面繼續(xù)通過收買部分工作人員套取空白郵政儲(chǔ)蓄存折,交由第二被告人陳綺麗自行打印存取款記錄后給客戶;另一方面由工作人員在客戶面前進(jìn)行虛假的存取款操作,從而使客戶誤以為資金已存入郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng),但事實(shí)上是將客戶資金轉(zhuǎn)入二人開設(shè)的另一些“高明佳達(dá)不銹鋼材料有限公司”等“中間賬戶”。

  一位金融業(yè)內(nèi)人士表示:“何麗瓊的手法在內(nèi)行人看來并不高明,如果郵政系統(tǒng)在制度上稍加健全就不可能發(fā)生這樣的情況。雖然郵政系統(tǒng)加強(qiáng)金融監(jiān)管使得‘113賬戶’失效,但沒有從本質(zhì)上阻止何麗瓊使用‘中間賬號(hào)’套現(xiàn),漏洞依然存在!

  公安機(jī)關(guān)出具的《起訴意見書》也明確指出,正是由于郵政系統(tǒng)監(jiān)管不力,才使得何麗瓊等人在兩年多的時(shí)間里頻頻得手而未被發(fā)現(xiàn),造成了巨大損失。

  何麗瓊案警示郵政金融風(fēng)險(xiǎn)

  《起訴意見書》在分析何麗瓊案成因時(shí)指出,由于當(dāng)時(shí)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)對(duì)大額資金的進(jìn)出缺乏層級(jí)報(bào)告審批制度,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人權(quán)力過大,且缺乏實(shí)時(shí)監(jiān)控錄像系統(tǒng),無法實(shí)時(shí)監(jiān)控前臺(tái)人員的操作。讓何麗瓊等人采取“無折取款”、“雙掛”的方法得逞,使得郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的記錄與賬單一致,與儲(chǔ)戶自己提款無異。在儲(chǔ)戶不來投訴的情況下,郵政儲(chǔ)蓄局根本無法發(fā)現(xiàn)問題。

  不少當(dāng)?shù)厝嗽诋?dāng)時(shí)更是把郵政儲(chǔ)蓄監(jiān)督問題概括為“上級(jí)監(jiān)督太遠(yuǎn),同級(jí)監(jiān)督太軟,下級(jí)監(jiān)督太難”。

  據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者了解,何麗瓊案至今依然是郵政系統(tǒng)內(nèi)的敏感話題,且何麗瓊等人給廣東省郵政系統(tǒng)究竟造成了多大程度的損失,至今不詳。

  業(yè)內(nèi)人士表示,自1986年到2003年的十幾年間,郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一直具有很強(qiáng)的政策性。由于郵政系統(tǒng)具有遍布全國(guó)的龐大網(wǎng)點(diǎn),央行可以將其作為貨幣調(diào)控的工具,即當(dāng)通貨膨脹率較高的時(shí)候,通過回籠貨幣緊縮流動(dòng)性。特別是在2000年后,央行對(duì)來自郵儲(chǔ)的存款開出的年利率一度高達(dá)4.6%,遠(yuǎn)高于普通商業(yè)銀行。

  然而到了2003年,央行開始對(duì)郵儲(chǔ)存款實(shí)行“新老劃斷”,即當(dāng)年8月1日前的既有存款(約8290億元)繼續(xù)按4.13%的利率轉(zhuǎn)存央行,但這部分資金須在5年內(nèi)逐年轉(zhuǎn)出,轉(zhuǎn)出后的資金加上此后新增的儲(chǔ)蓄存款,則由各地郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)自主運(yùn)用。

  此后,郵政系統(tǒng)一直都有把郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)剝離出來成立獨(dú)立法人銀行、并最終上市的想法,這就對(duì)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的規(guī)模有了一定的要求。知情人士表示,何麗瓊正是打著需要完成上級(jí)任務(wù)的幌子,還公開以郵政局的名義對(duì)外派發(fā)郵政存款有高息的傳單,增加了儲(chǔ)戶對(duì)其所言的可信度。

  但即使這樣,何麗瓊的非法行為依然沒有及時(shí)被相關(guān)郵政系統(tǒng)人員發(fā)現(xiàn)。

  一位知情人士此前在接受媒體采訪時(shí)說:“何麗瓊對(duì)我說,郵局要改制,由郵儲(chǔ)改成郵儲(chǔ)銀行,所以,要在體制改革前沖業(yè)績(jī),高息吸存!

  事實(shí)上,2004年至2006年,正是全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)從原有郵政系統(tǒng)剝離出來后,單獨(dú)成立郵政儲(chǔ)蓄銀行的關(guān)鍵籌備期,也是郵政系統(tǒng)政企分家的特殊時(shí)期。

  在何麗瓊案發(fā)之后,該案被在全國(guó)郵政系統(tǒng)進(jìn)行通報(bào),銀監(jiān)會(huì)也針對(duì)案件所暴露的問題對(duì)郵政儲(chǔ)蓄提出一整套的嚴(yán)整方案。

  據(jù)記者了解,案發(fā)后,郵政系統(tǒng)還多次通過佛山市政法委召集佛山市公檢法部門對(duì)此案的情況進(jìn)行了解和研究,來進(jìn)一步加強(qiáng)自身合規(guī)金融監(jiān)管體制的建設(shè),提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

  2007年3月20日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式在北京成立,躍居我國(guó)五大銀行之列。而在當(dāng)時(shí),新任行長(zhǎng)陶禮明就曾坦言:“要明確的一點(diǎn)是,我們不是政策性銀行,也不是什么準(zhǔn)政策性銀行。我們的定位是商業(yè)銀行。”

  毫無疑問,這是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也意味著郵政銀行正逐步擺脫政企不分的時(shí)代,真正參與到市場(chǎng)化的銀行公平競(jìng)爭(zhēng)。

  此項(xiàng)改革注定不會(huì)輕松。佛山“809”郵儲(chǔ)案開庭當(dāng)日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行第一次工作會(huì)議恰在北京舉行。到會(huì)的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生指出:“郵政儲(chǔ)蓄體制改革是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,郵政部門對(duì)改革的長(zhǎng)期性和復(fù)雜性要有清醒的認(rèn)識(shí)。目前,組建郵儲(chǔ)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu),只是郵政儲(chǔ)蓄體制改革的第一步,今后任務(wù)更加艱巨。”

  同一會(huì)議上,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康更是直言其寄語(yǔ):“(郵儲(chǔ)銀行要)加快商業(yè)銀行制度建設(shè),加快完善良好的公司治理,提高經(jīng)營(yíng)管理水平! (記者 談佳隆)

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編輯:朱鵬英】
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