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明年房貸按新利率執(zhí)行 提前還貸四招各有優(yōu)劣

2005年12月02日 14:58

  中新網(wǎng)12月2日電 據(jù)《新京報(bào)》報(bào)道,央行二次房貸加息時(shí)規(guī)定,凡在2005年3月17日前選擇商貸購(gòu)房的消費(fèi)者,自2006年1月1日開始,5年期以上的商業(yè)住房貸款利率將全面按新利率執(zhí)行。由于離這一期限僅剩29天,許多購(gòu)房者都加快了還貸步伐。據(jù)北京各大中介公司反映,近期提前還貸的購(gòu)房者比例增多。

  專業(yè)人士預(yù)測(cè),未來一個(gè)月內(nèi)北京將再掀提前還貸小高潮。提前還貸后再按揭貸款有多種方式,那么采取哪一種最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠,同時(shí)又最適合自身情況呢?目前有關(guān)此類問題的咨詢也呈上升態(tài)勢(shì)。

  案例:周先生便是打算最近提前還貸的購(gòu)房者之一。周先生去年12月購(gòu)買了一套商品房,按揭貸款還款額達(dá)56.6萬元,貸款期限為15年。因明年1月1日起將執(zhí)行新利率,所以他想盡快還完。他表示目前有閑置資金26.6萬元可提前還貸,剩余30萬再整數(shù)按揭,以后每月還款5000至6000元,采取等額本息還款方式。

  那么,周先生該如何還款最省錢呢?

  方式1 月供最少,利息支付最多

  提前歸還部分貸款,保持還款期限不變,這樣可減少剩余貸款月還款額度。

  解讀:30萬元剩余貸款保持還款期限不變,仍是15年,即180個(gè)月,每月僅需還款2452.84元,月供壓力減輕近一半。不過,這種還貸方式貸款年限最長(zhǎng),但利息卻高達(dá)141511.9元。相對(duì)而言,這種方式月供最少,但利息支付最多。

  方式2 月供較少,利息支付較多

  提前歸還部分貸款,將剩余貸款每月還款額度減少,同時(shí)也縮短還款期限。

  解讀:周先生可將剩余的30萬元貸款還款期限縮短至10年,即120個(gè)月,由于提前還了部分款項(xiàng),月還款額也從最初的4627.7元減至3257.28元,利息共計(jì)90872.83元。這種方式月還款額和貸款年限都減少了,月供相對(duì)較少,但貸款年限比較長(zhǎng),利息支付也相對(duì)較多。

  方式3 月供較高利息節(jié)省較多

  提前歸還部分貸款,剩余貸款保持每月還款額度不變,將還款期限縮短。

  解讀:周先生剩余的30萬元貸款,照舊每月還款4627.7元計(jì)算,需6年半時(shí)間還清,總計(jì)77個(gè)月,利息共計(jì)56833.42元。這種方式月供相對(duì)較高,和提前還貸前的月供差不多,但由于縮短了貸款年限,利息節(jié)省較多。

  方式4 月供最高利息節(jié)省最多

  提前歸還部分貸款,同時(shí)增加剩余貸款每月還款額,從而將還款期限減至最小。

  解讀:周先生可將剩余30萬元貸款的還款期限縮短至5年,即60個(gè)月,月還款額從最初的4627.7元增至5731.73元,利息共計(jì)43904.07元。這種方式月供最高,不過尚在周先生承受范圍內(nèi),由于貸款年限縮至最短,因而利息也節(jié)省最多。

  由于周先生每月可承擔(dān)5000-6000元月供,因此可選擇這種還款方式,從而最大程度節(jié)省利息。

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