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理財產(chǎn)品大都起點高 年收入十萬以下如何理財?
2007年03月05日 14:01 來源:新聞晚報


    面對如此高的理財條件,年收入在10萬元以下的家庭不免犯暈:如果自己要參與投資理財,還有哪些工具可供選擇呢? 中新社發(fā) michal lee 攝


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  主持人:銀行理財產(chǎn)品5萬人民幣起投,一些收益較高的產(chǎn)品起點投資額為10萬元甚至20萬元;外資銀行目前只經(jīng)營人民幣百萬以上的定存業(yè)務(wù);想買投入期短、回報期長的“快繳快返”型生死兩全保險,但起碼要備個5萬元才能繳清首年保費;而自3月1日起實施的《信托公司管理辦法》則規(guī)定直接投資信托最低要買100萬……面對那么多的理財條件,年收入在10萬元以下的家庭不免犯暈:如果自己要參與投資理財,還有哪些工具可供選擇呢?

  基金篇

  【理財策略】

  巧用基金收益跑贏銀行理財

  政策門檻:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,銀行推出的理財計劃和投資產(chǎn)品的起點金額,至少5萬元人民幣或5000美元。

  銀行理財OUT基金IN

  投資起點比較:銀行理財產(chǎn)品5萬元起;基金200元-1000元。

  投資風(fēng)險收益比較:與銀行理財動輒5萬元起的起點投資額相比,基金的申購起點一般都在1000元左右,如果選擇定期定額投資更可能低至數(shù)百元,投資門檻明顯低了不少。而且投資人更可以通過不同風(fēng)險程度的基金搭配,在博取更高收益的同時兼顧安全。

  投資策略:貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品都是相對安全的理財品種,因此兩者均可作為儲蓄的替代品,同時又都能取得比儲蓄更高的收益。不過,與人民幣理財產(chǎn)品相比,貨幣市場基金具有月月復(fù)利、加息加利、滾動投資、收益免稅等特性,因而有可能取得更高的收益。

  而在今年的牛市背景下,投資人不妨可以加大股票基金的配置,如把50%的資金放在安全保本的貨幣基金,50%則放入股票型基金。

  另外,基金定投也是工薪階層的很好選擇,每月投入500元買股票型基金,既能平衡因入市時點差異而帶來的風(fēng)險,同時也能積少成多,獲取比人民幣理財更高的收益。

  流動性比較:流動性是人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金的另一個主要區(qū)別。有“活期儲蓄”之稱的貨幣市場基金很大的一個優(yōu)勢就是流動性,客戶可以隨時申購、贖回,具備非常好的便利性。從買入基金后的第二個工作日起,就可進(jìn)行贖回。

  相比而言,人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。銀行的人民幣理財產(chǎn)品屬于封閉式管理,且收益率與年限掛鉤,投資者一般不能隨時贖回,其流動性受到一定限制。當(dāng)然一些長期品種規(guī)定了提前解約的條款,但是投資者可能需要繳納一定的解約手續(xù)費。因此,對那些不確定資金具體使用時間的個人投資者而言,投資貨幣市場基金是一個不錯的選擇。

  【產(chǎn)品快遞】

  在股票基金方面,最近證監(jiān)會放行5只股票型基金,這些產(chǎn)品分別出自建信、信達(dá)澳銀、匯天富、中海,以及華富基金管理公司。其中建信優(yōu)化配置基金已于上月26日基金發(fā)行首日1小時內(nèi)售罄,于當(dāng)天提前結(jié)束發(fā)行,為控制首發(fā)規(guī)模,此次發(fā)行限量100億份。

  基于對今年股市震蕩牛市的判斷,投資者也應(yīng)意識到風(fēng)險的存在。由于債券型基金的風(fēng)險和收益介于股票型、貨幣型基金之間,適于與股票基金搭配有效分散風(fēng)險,今年首只發(fā)行的債券基金為銀河銀信添利債券型基金。

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