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外資銀行房貸調(diào)查:嚴(yán)格限制條件"擋住"普通百姓
2007年04月28日 09:46 來源:中國證券報(bào)


    2007年4月23日,從匯豐、花旗、渣打、東亞四家在華轉(zhuǎn)制外資法人銀行獲悉,它們均已獲得監(jiān)管部門確認(rèn),從今天起就可以向本地居民提供全面人民幣服務(wù)。 中新社發(fā) 吳芒子 攝


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  已經(jīng)開始經(jīng)營本地人民幣零售業(yè)務(wù)的四家外資銀行:匯豐、花旗、渣打以及東亞,都把房貸作為他們優(yōu)先發(fā)展的人民幣零售業(yè)務(wù)之一。但是,和人民幣存款一樣,嚴(yán)格的限制條件和高企的門檻,把不少想到外資行貸款買房的老百姓擋在門外。

  例如,匯豐中國的住房按揭貸款要求房齡在10年以內(nèi),貸款總額在150萬以上,最高貸款比例為70%,貸款年限最短5年,最長20年。貸款利率為6.0435%(央行基準(zhǔn)利率下浮15%)。而且在匯豐開戶也有條件。目前匯豐中國對(duì)個(gè)人提供的賬戶以“卓越理財(cái)”賬戶為主。該賬戶要求同一客戶號(hào)碼下的所有賬戶月內(nèi)日均總余額在人民幣50萬元或等值以上,可免費(fèi)享受一對(duì)一的專屬服務(wù)和一系列增值服務(wù)。若達(dá)不到這一數(shù)額,則需支付人民幣300元服務(wù)月費(fèi)。一般個(gè)人賬戶月內(nèi)日均總余額要在人民幣10萬元或等值以上,才可免收人民幣150元服務(wù)月費(fèi)。

  不僅如此,匯豐中國提供的一手房按揭貸款一般只針對(duì)已經(jīng)封頂?shù)男路,?duì)沒有封頂?shù)男路,匯豐特別在其網(wǎng)站上公布了開發(fā)商的名單——只為這些開發(fā)商開發(fā)的未封頂新房提供按揭貸款。

  相比之下,渣打的房貸條件要寬松一些。目前渣打中國能夠提供房屋按揭貸款和持證抵押貸款兩項(xiàng)服務(wù)。只要借款人月收入在5000元以上,就能得到渣打最低20萬元,最短5年的房屋按揭貸款。不過,對(duì)10年以上的房屋,渣打會(huì)派評(píng)估公司查看房屋的結(jié)構(gòu)、使用壽命等等。90平方米以下的房屋首付最低3成,90平方米以上的最低首付2成。

  若在渣打貸款,要先開設(shè)個(gè)人賬戶。渣打的工作人員介紹,已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)和部分中資銀行之間的資金同城轉(zhuǎn)賬。例如,從工行轉(zhuǎn)賬到渣打個(gè)人賬戶只要收取1.2元/筆的手續(xù)費(fèi),轉(zhuǎn)賬金額理論上沒有上限限制。

  可是渣打的兩大財(cái)富管理品牌——“優(yōu)先理財(cái)”和“創(chuàng)智理財(cái)”對(duì)賬戶金額也有要求!皟(yōu)先理財(cái)”的要求是,客戶季度平均存款余額不低于人民幣(或等值外資)80萬元,否則每季度將被收取250元賬戶管理費(fèi)!皠(chuàng)智理財(cái)”客戶為季度平均存款余額不低于人民幣(或等值外幣)8萬元,如低于該金額,則每季度被收取人民幣150元。

  渣打的工作人員介紹,個(gè)人房貸在推介期內(nèi)將免收律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等第三方費(fèi)用,并且借款人還可以獲贈(zèng)小禮品。

  東亞銀行的客戶經(jīng)理表示,東亞目前可以提供人民幣房屋貸款,最高貸款額是房屋總價(jià)的70%。貸款最優(yōu)利率和中資銀行一樣——基本利率的基礎(chǔ)上打8.5折。但這位工作人員表示,要是在外資銀行貸款,還款將是一大問題——每個(gè)月借款人要拿著大量現(xiàn)金到外資行的網(wǎng)點(diǎn)還款!拔覀儸F(xiàn)在的優(yōu)惠就是在貸款過程中不收手續(xù)費(fèi),可是所有的中資銀行都是不收的。所以談不上格外的優(yōu)惠!

  該客戶經(jīng)理還表示,銀行會(huì)考察貸款客戶的收入狀況,比如客戶的月供款總額不得超過全部月收入的50%。

  據(jù)了解,目前外資銀行都還不能開展公積金貸款。但外資銀行允許和支持客戶提前還貸,并且保證所有還款程序可以在一個(gè)工作日之內(nèi)完成。不過,外資銀行會(huì)對(duì)提前還貸的客戶收取1到2個(gè)月提前還貸部分的利息作為補(bǔ)償金。

  外資銀行理財(cái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

  花旗銀行

  睿智理財(cái) 客戶最低每日綜合賬戶余額為人民幣8萬元或等值外幣。否則收取每月人民幣100元(或等值外幣)。

  貴賓理財(cái) 客戶最低每月綜合賬戶余額為人民幣80萬元或等值外幣,否則每月收取人民幣200元(或等值外幣)的賬戶費(fèi)用。

  匯豐銀行

  一般個(gè)人賬戶 月內(nèi)日均總余額在人民幣10萬元或等值以上,可免收人民幣150元服務(wù)月費(fèi)。

  卓越個(gè)人賬戶 同一客戶號(hào)碼下的所有賬戶月內(nèi)日均總余額在人民幣50萬元人民幣或等值以上,否則收取人民幣300元服務(wù)月費(fèi)。

  渣打銀行

  優(yōu)先理財(cái) 季度平均存款余額不低于人民幣或等值外幣80萬元人民幣否則收取每季度250元的管理費(fèi)。

  創(chuàng)智理財(cái) 季度平均存款余額不低于人民幣或等值外幣8萬元人民幣,否則每季度收取150元管理費(fèi)。

  東亞銀行

  顯卓客戶 日均資產(chǎn)不低于20萬元人民幣,否則收取200元年費(fèi)。

  一般賬戶 日均資產(chǎn)不低于5000元人民幣,否則每月收取10元管理費(fèi)。

  (高改芳)


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法律顧問:大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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